Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?
Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?
Die Grundfähigkeitsversicherung (GF-Versicherung) versichert den Verlust oder die schwere Beeinträchtigung körperlicher und geistiger Fähigkeiten, wie Sehen, Sprechen und Hören.
-
100 % Rente bei Verlust einer Grundfähigkeit
Die Grundfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie eine oder mehrere der abgesicherten Grundfähigkeiten verlieren. Die monatliche Rente und mögliche Einmalzahlungen erhalten Sie direkt auf Ihr Konto.
-
Günstige Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung richtet sich insbesondere an körperlich tätige Menschen, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) aufgrund des Berufes oder Vorerkrankungen aber keine Option ist.
-
Individuell an Ihr Leben anpassbar
Sie können genau die Grundfähigkeiten finanziell schützen, die für Ihren Alltag und Beruf besonders wichtig sind. Zusätzlich können Sie sich mit Bausteinen noch gegen weitere Lebensrisiken absichern.
Sehen, Sprechen, der Gebrauch einer Hand, das Gleichgewicht halten, die geistige Leistungsfähigkeit, das Autofahren. Grundfähigkeiten sind die elementaren Fähigkeiten, die uns das tägliche Leben ermöglichen. Durch sie können wir unsere Aktivitäten in Alltag, Freizeit und Beruf bewältigen. Wie wichtig Grundfähigkeiten sind, merken wir erst, wenn wir sie nicht mehr besitzen.
Wenn Sie eine oder sogar mehrere grundlegende Fähigkeiten durch einen Unfall, eine Erkrankung oder andere Auslöser verlieren, kommen viele Fragen auf: Wer hilft beim Anziehen, wer bringt die Kinder weg, wer macht die Einkäufe? Wer kümmert sich um Wohnung, Haus und Garten? Welche finanziellen Einbußen oder zusätzlichen Kosten entstehen?
Mit einer Grundfähigkeitsversicherung federn Sie die finanziellen Folgen ab, wie fehlendes Einkommen oder die Bezahlung privater Unterstützung. Damit können Sie Ihren Alltag neu organisieren.
Unsere Grundfähigkeitsversicherung
Unsere Grundfähigkeitsversicherung
Unsere Grundfähigkeitsversicherung besteht aus zwei leistungsstarken Tarifen und vier zusätzlichen Bausteinen. Stellen Sie sich Ihren individuellen Grundfähigkeitsschutz passgenau zusammen, so wie er am besten zu Ihrem Leben und Ihren Bedürfnissen passt.
Basis
18
Grundfähigkeiten sind immer versichert
-
Kommunikation
-
Körper
-
Geschicklichkeit
-
Handlungsfähigkeit
-
Mobilität
Premium
Unsere Empfehlung
+6
weitere Grundfähigkeiten für Alltag und Beruf
-
Körper
-
Nutzung digitaler Geräte
-
Mobilität
Exklusiv bei uns
Bauhandwerk.
Wichtiger Zusatz-Schutz für alle, die in Beruf oder Freizeit handwerklich tätig sind.
Bauhandwerk
Exklusiv bei uns
Wichtiger Zusatz-Schutz für alle, die in Beruf oder Freizeit handwerklich tätig sind: Fähigkeiten wie eine vornübergebeugte Haltung, das Schieben einer Schubkarre und die Arbeit auf Knien sind versichert.
Psyche.
Absicherung bei psychischen Erkrankungen, Erschöpfung, Konzentrationsverlust oder Trauer.
Psyche
Umfangreich abgesichert bei psychischen Erkrankungen wie Konzentrationsverlust und Erschöpfungszustand oder bei Trauer um den Tod einer nahestehenden Person.
Schwere Erkrankungen.
Zusätzliche Leistung bei schweren Erkrankungen der eigenen Person oder des Kindes.
Schwere Erkrankungen
Zusätzliche Leistung bei schweren Erkrankungen wie Krebs oder eingeschränkter Herz- oder Lungenfunktion und Absicherung schwerer Erkrankungen des (Adoptiv-) Kindes.
Arbeitsunfähigkeitsleistung.
Unterstützung, wenn dem Beruf wegen Arbeitsunfähigkeit nicht mehr nachgegangen werden kann.
Arbeitsunfähigkeitsleistung
Unterstützung bei Arbeitsunfähigkeit: Wenn dem Beruf nicht mehr nachgegangen werden kann und eine Einkommenslücke entsteht, zahlen wir eine Arbeitsunfähigkeitsrente.
Kostenfreie Wechseloption in die BU.
Bei Abschluss bis 26 Jahre kann der Vertrag bei bestimmten Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine BU umgetauscht werden.
Kostenfreie Wechseloption in die BU
Schließen Sie Ihre Grundfähigkeitsversicherung vor vollendetem 26. Lebensjahr ab, können Sie Ihren Vertrag bei bestimmten Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung umtauschen.
Inflationsschutz
Beitrags- und Leistungsdynamik.
Steigern Sie Ihren Versicherungsschutz automatisch und passen Sie ihn an jährlich steigende Lebenshaltungskosten durch die Inflation und steigendes Einkommen an.
Beitrags- und Leistungsdynamik
Inflationsschutz
Steigern Sie Ihren Versicherungsschutz automatisch und passen Sie ihn an jährlich steigende Lebenshaltungskosten durch die Inflation und steigendes Einkommen an.
Ausgezeichnete Beratung durch unsere Experten
Ausgezeichnete Beratung durch unsere Experten
Stacey Anne Mackie
0511 9565 197 staceyanne.mackie@hannoversche.de
Marcel Velke
0511 9565 351 marcel.velke@hannoversche.de
Nina Mietau
0511 9565 221 nina.mietau@hannoversche.de
Uzay Yilmaz
0511 9565 374 uzay.yilmaz@hannoversche.de
Für wen ist eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Für wen ist eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Für viele körperlich Tätige ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung schlicht zu teuer. Gut, dass es die Grundfähigkeitsversicherung gibt. Sie richtet sich insbesondere an alle, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel keine Option ist. Dazu gehören Handwerker und Bauarbeiter, aber auch Personen in hoch spezialisierten Berufen. Für Menschen mit bestimmten Vorerkrankungen oder risikoreichen Hobbys ist die Grundfähigkeitsversicherung ebenfalls interessant. Sie bietet eine wirtschaftlich sinnvolle und umfangreiche Absicherung zum Schutz der Fähigkeiten, die besonders wichtig sind.
Der Gebrauch von Hand und Arm, das Greifen und Halten: Für die Arbeit im Gesundheits- und Pflegesektor, als Physiotherapeut/in, Krankenschwester, Altenpfleger/in, Medizinische/r Fachangestellte/r oder Assistenzarzt/-ärztin, sind diese und viele weitere Grundfähigkeiten im Umgang mit Patienten unerlässlich. Geht eine dieser Fähigkeiten verloren, ist die Ausübung des Berufes nicht mehr möglich.
Menschen in Bau- und Handwerksberufen wie Elektriker/in, Tischler/in, Dachdecker/in, Schreiner/in oder Maurer/in müssen oft schwere Gegenstände schieben, heben und tragen, sich bücken oder mit den Armen über Kopf arbeiten. Nur mit diesen intakten Fähigkeiten lässt sich der Arbeitsalltag reibungslos bewältigen.
Für Bau- und Handwerksberufe oder in der Freizeit handwerklich Tätige sichert unser Zusatzbaustein Bauhandwerk genau die richtigen Fähigkeiten ab.
Um eine Tätigkeit als Berufskraftfahrer/in, Fahrlehrer/in, Busfahrer/in oder LKW-Fahrer/in ausüben zu können, sind zum Beispiel Sehen, Sitzen sowie der Besitz einer Fahrerlaubnis für PKW relevante Grundfähigkeiten. Sollte die Fahrerlaubnis aus gesundheitlichen Gründen entzogen werden, das Sehen oder Sitzen nicht mehr uneingeschränkt möglich sein, fehlt eine erforderliche Grundfähigkeit zur Ausübung des Berufes.
In Berufen wie Industriemechaniker/in, Elektroniker/in, Anlagenmechaniker/in, Zerspanungsmechaniker/in und Chemikant/in ist präzises Arbeiten und eine gute Hand-Augen-Koordination besonders wichtig. Sind Fähigkeiten wie die Feinmotorik oder das Sehen weitgehend beeinträchtigt, erschwert dies etwa das genaue Einstellen, Steuern und Bedienen von Geräten oder Werkzeugen.
Gehen und Treppensteigen, Knien, der Gebrauch von Arm und Hand sind beispielsweise essenzielle Fähigkeiten für die Arbeit als Lagerist/in, Disponent/in, Logistiker/in, Lagerarbeiter/in oder Fachkraft für Lagerwirtschaft. Bei Verlust einer dieser Grundfähigkeiten kann der Beruf nicht mehr wie zuvor ausgeübt werden.
Eltern schützen ihre Kinder
Eltern schützen ihre Kinder
Sie sind Eltern? Dann sind Ihre Kinder für Sie sicher das Wichtigste auf der Welt. Mit der Grundfähigkeitsversicherung bieten wir eine finanzielle Absicherung ihrer Zukunft. Sie können diesen wertvollen Schutz für Ihr Kind bereits ab einem Alter von 6 Jahren abschließen – und ihn später mit eingeschlossener Wechseloption in eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung umwandeln.
Wann zahlt die Grundfähigkeitsversicherung?
Wann zahlt die Grundfähigkeitsversicherung?
Im Leistungsfall zahlt die Grundfähigkeitenversicherung, wenn die versicherte Person für einen Zeitraum von mindestens 6 Monaten eine oder mehrere versicherte Grundfähigkeiten verliert oder diese in einem bestimmten Grad beeinträchtigt sind. Sie erhalten dann 100 % Ihrer vorher festgelegten Grundfähigkeitsrente – Monat für Monat. Die Rente wird gezahlt, solange der Verlust oder die Beeinträchtigung besteht, maximal bis zum vereinbarten Ende Ihrer Versicherungsdauer.
Wählen Sie einen oder mehrere unserer Bausteine hinzu, zahlt die Grundfähigkeitsversicherung unabhängig vom Verlust der versicherten Grundfähigkeiten auch bei weiteren Ereignissen.
Mit dem Baustein „Psyche” erhalten Sie beispielsweise eine Einmalleistung bei psychischen Erkrankungen wie Konzentrationsverlust und Erschöpfungszustand oder bei Trauer um den Tod einer nahestehenden Person.
Der Baustein „Schwere Erkrankungen” leistet bei schweren Erkrankungen wie Krebs oder eingeschränkter Herz- oder Lungenfunktion und sichert auch schwere Erkrankungen minderjähriger Kinder ab.
Leistungen aus der Grundfähigkeitsversicherung erhalten Sie auch dann, wenn Sie trotz Verlust oder Beeinträchtigung einer Grundfähigkeit weiterhin Ihren Beruf ausüben können.
Was kostet eine Grundfähigkeitsversicherung?
Was kostet eine Grundfähigkeitsversicherung?
Die Kosten einer Grundfähigkeitsversicherung variieren z.B. je nach persönlicher Situation, gesundheitlichem Zustand und individuellen Wünschen. Wichtige Faktoren, die die Beitragshöhe bestimmen, sind:
- Eintrittsalter: Jüngere Versicherungsnehmer zahlen häufig niedrigere Beiträge.
- Beruf: Der Beruf spielt bei der GF-Versicherung eher eine Nebenrolle, trotzdem kann er die Beiträge beeinflussen.
- Gesundheitszustand: Bestimmte Vorerkrankungen können Zuschläge mit sich bringen.
- Gefährliche Hobbys oder Freizeitaktivitäten: Diese können ebenfalls zu Risikozuschlägen führen.
- Höhe der gewünschten monatlichen Grundfähigkeitsrente: Eine höhere Absicherung Ihrer Fähigkeiten bedeutet auch höhere Kosten.
- Laufzeit der Versicherung: Längere Vertragsdauern beeinflussen die Beiträge.
- Gewählter Tarif und zusätzliche Bausteine: Mehr versicherte Grundfähigkeiten und Zusatz-Schutz bei weiteren Ereignissen erhöhen die Kosten einer Grundfähigkeitsversicherung.
- Dynamik-Optionen: Sie sichern Ihre Grundfähigkeitsrente gegen Kaufkraftverlust durch die Inflation ab. Dadurch steigen auch die Beiträge.
Sie möchten unverbindlich Ihren monatlichen Beitrag im gewünschten Tarif ermitteln? Mit unserem Online-Tarifrechner geht das ganz einfach!
Prozess von der Bedarfsermittlung bis zum Abschluss Ihrer Grundfähigkeitsversicherung
Prozess von der Bedarfsermittlung bis zum Abschluss Ihrer Grundfähigkeitsversicherung
Sie planen den Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung? Hier zeigen wir Ihnen die wichtigsten Schritte, damit Sie direkt in unserem Rechner loslegen können.
Wir möchten zunächst etwas über Sie erfahren: Ihr Alter und Ihren Beruf. Diese Faktoren fließen in die Kalkulation Ihrer Beiträge zur Grundfähigkeitsversicherung mit ein.
Wie hoch soll Ihre gewünschte monatliche Rente ausfallen? Unsere Empfehlung ist, die Höhe so zu wählen, dass sie als Einkommensquelle für Ihr Leben ausreicht. 60 % vom aktuellen Bruttoeinkommen sind eine optimale Höhe.
Um über Ihr gesamtes Berufsleben abgesichert zu sein, empfiehlt sich die Absicherung bis zu Ihrem gesetzlichen Renteneintrittsalter.
Unser Basis-Tarif mit der Absicherung von 18 elementaren Grundfähigkeiten oder unser Premium-Tarif mit 24 Grundfähigkeiten – Sie entscheiden, welcher Schutz der Richtige für Sie ist. Mit unseren optionalen zusätzlichen Bausteinen können Sie Ihre Versicherung noch besser auf Ihr Leben zuschneiden.
Mit unseren Dynamikoptionen (Beitrags- und Leistungsdynamik) steigt Ihre Grundfähigkeitsrente kontinuierlich. So erhalten Sie im Fall der Fälle auch genug Geld, um steigende Lebenshaltungskosten durch die Inflation begleichen zu können.
Halten Sie beim Abschluss am besten Ihre Krankheitshistorie bereit. Denn wir möchten es an dieser Stelle ganz genau wissen, um Ihnen den bestmöglichen Beitrag anbieten zu können. Daher führen wir Sie anhand einiger Fragen gezielt durch den Fragebogen zur Gesundheit sowie etwaigem Risiko bei Hobbys oder im Beruf. Auf Basis dieser Informationen prüfen wir, zu welchen Konditionen wir Sie versichern können. An diesem Punkt sind Ihre getätigten Angaben noch ganz anonym und unverbindlich.
Sollten Sie sich bei der Beantwortung der Fragen unsicher sein, unterstützen unsere kompetenten Berater Sie sehr gerne.
Erst an dieser Stelle benötigen wir Ihre persönlichen Daten und Einverständniserklärungen. Mittels digitaler Unterschrift erfolgt dann der Abschluss – bereits ab Antragseingang sind Sie im Rahmen des vorläufigen Versicherungsschutzes sofort versichert.
Sie haben in diesem Schritt die Möglichkeit, Ihren Antrag ganz einfach herunterzuladen, um diesen selbst aufbewahren zu können.
All Ihre Angaben werden sorgfältig von unserer Risikoabteilung geprüft. Sollte es noch zu klärende Punkte oder Rückfragen geben, setzen wir uns schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung.
Nach erfolgreich abgeschlossener Risikoprüfung versenden wir Ihren Versicherungsschein (Police). Sie haben alles richtig gemacht und sind jetzt umfassend abgesichert – Herzlichen Glückwunsch!
Grundfähigkeitsversicherung online abschließen
Grundfähigkeitsversicherung online abschließen
Ihre günstige Grundfähigkeitsversicherung können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche online abschließen.
Tarif berechnen
Nutzen Sie unseren Online-Tarifrechner, wählen Sie Ihren Tarif sowie sinnvolle, zusätzliche Bausteine und berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag.
Persönliche Daten eingeben
Geben Sie dann Ihre persönlichen Daten ein. Dazu gehört natürlich auch die Beantwortung unserer Gesundheitsfragen. Sollten Sie zwischendurch Fragen haben, stehen Ihnen unsere Berater gerne zur Seite.
Online abschließen
Sie haben die Möglichkeit, den Vertrag direkt online abzuschließen und digital zu unterschreiben. Ab Antragseingang sind Sie im Rahmen des vorläufigen Versicherungsschutzes sofort versichert.
Grundfähigkeitsversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten
Grundfähigkeitsversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten
Die Höhe der Grundfähigkeitsrente sollte so bemessen sein, dass sie Ihren finanziellen Bedarf im Falle des Verlusts einer oder mehrerer Grundfähigkeiten deckt. Eine gängige Empfehlung ist, 60 % Ihres aktuellen Bruttoeinkommens abzusichern, um einer Versorgungslücke vorzubeugen. Dies entspricht in etwa dem Nettoeinkommen und hilft, den gewohnten Lebensstandard auch bei Verlust einer Grundfähigkeit aufrechtzuerhalten.
Bei der Festlegung der Rentenhöhe sollten Sie folgende Faktoren berücksichtigen:
- Laufende Kosten: Miete oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen und andere regelmäßige Ausgaben.
- Zusätzliche Ausgaben: Medizinische Kosten, Therapien oder notwendige Anpassungen im Alltag aufgrund des Verlusts bestimmter Fähigkeiten.
- Altersvorsorge: Beiträge zur privaten oder betrieblichen Altersvorsorge, die weiterhin bedient werden sollten.
Mit einer Grundfähigkeitsversicherung sichern Sie sich eine monatliche Rente, für den Fall, dass durch eine Krankheit oder durch einen Unfall eine Grundfähigkeit verloren geht. In diesem Fall wird die vereinbarte Rente gezahlt. Hinzu kommen je nach Bedarf vertraglich festgelegte Einmalzahlungen.
Der Unterschied zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung liegt in der Art der Absicherung. Für die BU reicht schon eine Berufsunfähigkeit von 50 % über einen Zeitraum von mindestens 6 Monaten. Den Ausschlag für Beitragshöhe und Versicherbarkeit geben dabei der ausgeübte Beruf und mögliche Vorerkrankungen. Die Folge können Ausschlussklauseln oder höhere Beiträge sein.
Anders ist es bei der Grundfähigkeitsversicherung. Der Beruf und Vorerkrankungen spielen bei der Versicherung von Grundfähigkeiten keine ganz so große Rolle. Deshalb kann die Grundfähigkeitsversicherung eine Alternative für Menschen darstellen, die entweder gar keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können – oder bei denen sich die Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund besonders hoher Beiträge wirtschaftlich nicht rechnet.
Wichtig zu wissen: Die Grundfähigkeitsversicherung ist kein Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die Grundfähigkeitsversicherung ist tatsächlich als Vorsorgeaufwendung steuerlich absetzbar. Das bedeutet, dass Sie die gezahlten Beiträge in Ihrer Steuererklärung angeben können und so unter bestimmten Voraussetzungen Ihre Steuerlast reduzieren. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Absetzbarkeit in den allgemeinen Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen fällt und mit anderen Aufwendungen wie Kranken- und Pflegeversicherungen geteilt wird.
Eine Grundfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen ist in der Regel nicht erhältlich. Versicherer führen Gesundheitsprüfungen durch, um das individuelle Risiko eines Versicherungsnehmers einzuschätzen und faire Beiträge für alle Versicherten zu gewährleisten. Dabei werden Gesundheitsfragen zu bestehenden oder früheren Erkrankungen gestellt, da bestimmte Vorerkrankungen das Risiko des Verlusts von Grundfähigkeiten erhöhen können.
Informationen und Details zum Download
Informationen und Details zum Download