Risikolebensversicherung über Kreuz

• Mit der Risikolebensversicherung über Kreuz können sich Ehe-, Lebens- oder Geschäftspartner gegenseitig absichern.
• Bei der gegenseitigen Absicherung mit einer Risikolebensversicherung schließt jeder Partner eine Versicherung auf das Leben der anderen Person ab.
• Die Erbschaftsteuer fällt in den meisten Fällen bei der Überkreuz-Versicherung nicht an, da sie eine Versicherungsleistung und kein Erbe ist.

Die Risikolebensversicherung über Kreuz ist eine besondere Form der Risikolebensversicherung, die vor allem für Paare, Geschäftspartner und Lebensgemeinschaften interessant ist. Hierbei versichern sich die beteiligten Personen gegenseitig, was bedeutet, dass jeweils die andere Person die versicherte Leistung im Todesfall erhält.

Der große Vorteil dieser Variante liegt insbesondere in den steuerlichen Vorteilen. Wenn ein Versicherungsnehmer verstirbt, ist die Auszahlung der Versicherungssumme erbschaftssteuerfrei. Insbesondere Paare oder Mitinhaber eines Unternehmens können so sicherstellen, dass im Falle eines unerwarteten Todesfalls der Hinterbliebene nicht finanziell überfordert wird.

Eine Risikolebensversicherung über Kreuz ist besonders für unverheiratete Paare oder Geschäftspartner sinnvoll, da die Freibeträge der Erbschaftssteuer für diese Personengruppen im Vergleich niedriger sind. Allerdings bietet sich die Überkreuzversicherung auch für verheiratete Paare an, die abgesehen von der Versicherungssumme der Risikolebensversicherung noch weitere Vermögenswerte haben, die vererbt werden.

Die Überkreuz-Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn Sie:

• in einer Partnerschaft leben,
• eine Familie haben oder
• einen Geschäftspartner haben,
• einen Kredit absichern möchten.

Finden Sie heraus, ob eine Risiko-Lebensversicherung das Richtige für Sie ist und welche Vor- und Nachteile sie hat.

Vorteile der Risikolebensversicherung über Kreuz:

• Zwei Einzelverträge: Die Laufzeit und die Versicherungssumme lassen sich individuell festlegen.
• Keine Erbschaftssteuer: Bei der Auszahlung der Todesfallsumme fällt keine Erbschaftsteuer an.
• Auszahlung an Hinterbliebene: Versterben beide versicherte Personen der Risikolebensversicherung über Kreuz, zahlt die Hannoversche die Todesfallsumme beider Verträge an die Hinterbliebenen aus.

Nachteile der Risikolebensversicherung über Kreuz:

• Trennung oder Scheidung: Sollte es zur Trennung oder Scheidung kommen, müssen die Versicherungsverträge angepasst werden.
• Kosten für die Überkreuz-Versicherung: Da bei der Risikolebensversicherung über Kreuz zwei Verträge abgeschlossen werden, ist diese Lösung meistens teurer als eine Partner-Risikolebensversicherung.

Generell ist ein früher Abschluss der Risikolebensversicherung sinnvoll, denn durch das junge Alter, weniger Vorerkrankungen und eine längere Laufzeit des Vertrags profitieren Sie als Versicherungsnehmerin oder Versicherungsnehmer von niedrigen Beiträgen.

Da sich die Lebenssituationen jedes Menschen stark unterscheiden können, empfehlen wir keine pauschale Laufzeit. Bei der Hannoverschen können Sie Ihre Liebsten 5 bis 45 Jahre lang absichern, maximal bis zu Ihrem 75. Lebensjahr.

• Persönliche Situation: Machen Sie sich zuerst Gedanken zu Ihrer persönlichen Situation und Ihrem Bedarf. Sie können sich die Fragen stellen: Wie ist meine familiäre Situation? Gibt es Kinder? Will ich meinen Lebenspartner oder aber einen Geschäftspartner absichern? Gibt es außerdem noch weitere Verbindlichkeiten? Wer soll die Versicherungs­summe am Ende erhalten?
• Versicherungssumme: Überlegen Sie sich, wie hoch die Versicherungssumme sein soll. Verbraucherschützer raten zu einer Todesfallsumme von dem 3-5fachen Ihres Brutto-Jahreseinkommens.
• Vertragslaufzeit: Machen Sie sich Gedanken darüber, wie lange Sie die Vertragslaufzeit wählen. Dabei können Sie sich die Fragen stellen: Wann steht mein Lebenspartner auf eigenen Füßen? Wie lange läuft beispielsweise der Kredit für eine Immobilie?
• Wunschtarif: Die Hannoversche bietet Ihnen drei leistungsstarke Tarife. Auf der Produktseite zur Risikolebensversicherung können Sie sich vorab informieren, welche Variante für Sie die Richtige ist. Falls Sie Unterstützung brauchen, sind unsere kompetenten Servicemitarbeiter für Sie da.
• Zusatzbausteine: Bei der Hannoversche können Sie Ihre Risikolebensversicherung veredeln. Überlegen Sie sich, ob eine Dynamik integriert oder Ihre Beiträge gegen Berufsunfähigkeit abgesichert werden sollen. Auch der Abschluss einer Unfalltodzusatzversicherung ist möglich.
• Gesundheitsdaten: Bei der Angabe Ihres Gesundheitszustandes ist es wichtig, keine Angaben zu verschweigen. Wir führen Sie sicher durch diesen Prozess.
• Vorerkrankungen und Risikozuschläge: Menschen, die eine Vorerkrankung oder einen risikoreichen Beruf oder ein gefährliches Hobby haben, müssen mit einem Risikozuschlag rechnen. In einigen wenigen Fällen werden Sie abgelehnt.

Nein, in den meisten Fällen wird keine Erbschaftssteuer bei der Lebensversicherung über Kreuz fällig, da jeder Partner seine eigene Versicherungssumme bekommt. Aus diesem Grund zählt die Versicherungssumme nicht als Erbschaft, sondern als Vertragsleistung und muss somit nicht versteuert werden.

Die Überkreuzversicherung hat daher vor allem für unverheiratete Paare Steuervorteile, da bei ihnen die niedrigeren Freibeträge bei der Erbschaftsteuer gelten. Sollte allerdings der Fall eintreten, dass beide Partner sterben, geht die Todesfallsumme an die Hinterbliebenen und es fällt Erbschaftsteuer an.

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über Kreuz abschließen möchten, sind unsere kompetenten Servicemitarbeiter für Sie da. Wir leiten Sie durch den kompletten Prozess und finden die beste Lösung für Sie und Ihren Partner

Interessante Informationen zur Produkt- und Tarifauswahl und Wissenswertes vor dem Vertragsabschluss finden Sie in unserem Ratgeber zur Risikolebensversicherung.