Fondsgebundene Rentenversicherung

Jetzt investieren – später profitieren: Unsere fondsgebundene Rentenversicherung (Fondsrente) verbindet die Vorteile einer Rentenversicherung mit den Renditechancen am Kapitalmarkt. Und so funktioniert es: Sie zahlen einen monatlichen Beitrag oder einen Einmalbeitrag, den wir in den von Ihnen ausgewählten Fonds anlegen. Dabei können Sie Ihre Ertragschancen selber bestimmen, indem Sie – je nach persönlicher Risikoneigung und Anlageschwerpunkt – Ihr Fondsportfolio individuell zusammenstellen. In Zeiten von Niedrig- und Negativzinsen ist die Fondsrente eine besonders attraktive Form der Altersvorsorge.

Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet eine höhere Chance auf starke Rendite, kann sie aber nicht garantieren. Darum ist sie besonders sinnvoll für alle, die bereits eine klassische Altersvorsorge besitzen – und zusätzlich von den Vorteilen der Investmentfonds profitieren wollen.

Sowohl für junge als auch ältere Menschen ist die Fondsrente vorteilhaft, wenn Laufzeit und Risikoklasse auf das Alter entsprechend abgestimmt werden. Dabei ist der Beruf ebenso egal wie der Familienstand: Die Fondsrente lohnt sich für Singles, Paare und Familien, sie ist sinnvoll für Angestellte, Beamte und natürlich auch für Selbstständige.

Es gilt: Wenn Sie regelmäßig die Entwicklungen auf dem Kapitalmarkt verfolgen und gerne selbst auf Ihre Anlagestruktur einwirken, ist unsere fondsgebundene Rentenversicherung genau das Richtige für Sie.

Ganz einfach und maximal flexibel: Sie suchen sich aus unserer Auswahl einfach die Fonds aus, die am besten zu Ihren persönlichen Anlage- und Marktpräferenzen sowie Ihrer Risikoneigung passen. Sie sparen entweder mit einer Einmalzahlung an oder mit regelmäßigen Beiträgen. Auch variable Zuzahlungen sind möglich.

Sobald es an die Auszahlung geht, profitieren Sie von den möglichen hohen Wertzuwächsen „Ihrer“ Fonds. Wann es soweit ist, bestimmen Sie bei uns natürlich selbst: Sie legen bei Vertragsabschluss zwar einen Rentenbeginn fest, ab dem 62. Lebensjahr können Sie aber vorzeitig Leistungen aus Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung in Anspruch nehmen. Das Prinzip funktioniert auch umgekehrt: Bis zu fünf Jahre können Sie die Auszahlungen nach hinten verschieben. So können ggfs. negative Marktentwicklungen überbrückt und eine höhere Rendite erzielt werden – perfekt für Ihre individuelle Ruhestandsplanung.

Bis kurz vor Beginn der vereinbarten Auszahlung können Sie außerdem frei entscheiden, ob Ihnen das Kapital als eine lebenslang garantierte monatliche Rente oder eine Einmalauszahlung gezahlt werden soll. Das gibt Ihnen noch mehr Freiheit bei der Erfüllung Ihrer Herzenswünsche im Alter.

Sie möchten Ihr Kapital nach Vertragsablauf weiterhin anlegen? Auch das ist bei uns möglich. Entscheiden Sie sich entweder für die erneute Kapitalanlage bei der Hannoversche oder behalten und übertragen Sie Ihre Fondsanteile in Ihr eigenes Bankdepot.

Klar ist: Die Rendite Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung hängt maßgeblich von der Wahl Ihrer Fonds ab. Deshalb können Sie bei uns aus über 30 Fonds mit verschiedenen Anlageschwerpunkten wählen. Auch Fonds mit nachhaltiger Ausrichtung sind dabei. Sie können bis zu fünf Fonds kombinieren – je nach Anlagetyp und verfolgter Anlagestrategie. Wenn Sie vor allem auf Rendite setzen, wählen Sie Aktienfonds. Verfolgen Sie eine sichere Anlagestrategie, sind Rentenfonds meist besser geeignet. Aber auch eine Kombination von Aktien- und Rentenfonds ist möglich. Eine Übersicht der aktuellen Fondsentwicklungen finden Sie hier.

Eine Orientierungshilfe bietet Ihnen der synthetische Risiko- und Ertragsindikator (SRRI). Je höher der SRRI (1-7) desto höher die Renditechancen – aber auch das Risiko, Kapitalverluste zu erleiden. Neben den Investmenfonds stehen Ihnen beispielsweise die Indexfonds (ETFs = Exchange Traded Funds) zur Verfügung. Sie bilden die Wertentwicklung ausgewählter Indizes (etwa des DAX oder MSCI World) nach und werden nicht von Fondsmanagern gelenkt. Daher sind sie oftmals günstiger als aktiv gemanagte Fonds.

Unsere Experten beraten Sie gern online, telefonisch oder persönlich zu Ihrem individuellen Vorsorgekonzept!

Die Kosten für die fondsgebundene Rentenversicherung sind durch die günstigen Konditionen bei der Hannoversche besonders niedrig. Anders als bei konventionellen Fondsanlagen z.B. über ein Bankdepot, sparen Sie sich bei uns die Ausgabeaufschläge von über 5 % und können bis zu 5 Mal jährlich kostenlos Ihre Fonds wechseln. Das Ergebnis: Weniger Kosten, mehr Renditechancen.

Bei uns können Sie wählen, ob Sie Ihre Auszahlung als lebenslange Rente, Einmalzahlung oder Kombination daraus beziehen möchten. Alternativ können Sie Ihr erwirtschaftetes Kapital auch wieder in einem neuen Vertrag anlegen. 

Zudem birgt die Fondsrente im Gegensatz zur Anlage bei einer Bank gleich mehrere Steuervorteile. In der Ansparphase sind sämtliche erwirtschaftete Erträge bis zum Rentenbeginn steuerfrei. Sie möchten Ihr Fondsportfolio umgestalten? Kein Problem, denn bei uns gibt es außerdem steuerfreie Fondswechsel. Erst zu Beginn der Auszahlungsphase werden die Erträge oder die Rentenleistungen steuerpflichtig. Ihr Vorteil: Während der Ansparphase werden Ihre Gewinne nicht entnommen und sorgen so im besten Fall für ein deutlich höheres Fondsguthaben.

Lassen Sie sich Ihre Altersvorsorge als lebenslange Rente auszahlen, wird diese nur mit einem geringen Ertragsanteil versteuert, der sich gemäß Ihres Eintrittsalters ergibt. Bei einer Einmalauszahlung haben Sie die Chance, sogar nur 50% der Erträge zu versteuern. Die Voraussetzungen sind einfach: Sie müssen mindestens 62 Jahre alt sein und mindestens 12 Jahre lang in Ihrem Vertrag angespart haben.

Die Vertragslaufzeit Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung sollte ganz individuell gewählt werden, dabei spielt auch das Alter eine Rolle. Durch längere Anlagezeiträume (z.B. ab 20 Jahren) können mögliche Wertschwankungen bei risikoreichen Fonds ausgeglichen werden. Deshalb sollten Sie sich auch möglichst früh für eine Fondsrente entscheiden.

Aber auch mit 50+ lohnt sich der Abschluss einer Fondsrente noch, um für den Ruhestand zusätzlich finanzielle Sicherheit zu schaffen. Hierfür bieten wir Laufzeiten schon ab 5 Jahren an und empfehlen die Anlage je nach Kenntnisstand und Risikobereitschaft. Lassen Sie sich am Besten vorab von einem unserer Experten individuell beraten.

Auf Wunsch können Sie den Basisschutz noch erweitern und somit ein Rundum-Sorglos-Paket schnüren.

Ihre günstige Fondsrente können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche abschließen.