Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

1.000 Euro bilden eine solide Basis und sind für Studierende und Auszubildende die maximale Rentensumme – später lässt sich die Rentenhöhe problemlos erhöhen.

Was ist die Berufs­unfähig­keits­versicherung für Studenten, Auszubildende & Co.?

Es ist die vielleicht wichtigste Versicherung überhaupt. Denn auch Studenten, Auszubildende und Berufsanfänger können berufsunfähig werden – und stehen im Fall der Fälle ohne Einkommen da. Dabei lauern schon in jungen Jahren viele ernsthafte Gefahren. Der Sport- oder Autounfall kann genauso zur Berufsunfähigkeit führen wie eine plötzlich auftretende Krankheit. Erstaunlich viele sind betroffen: Jeder Vierte wird, statistisch gesehen, irgendwann berufsunfähig. Vom Staat gibt es dann für Jüngere so gut wie keine Unterstützung. Erst nach 5 Jahren im Beruf haben sie überhaupt einen Anspruch auf eine Erwerbs­minderungs­rente, die kaum höher ausfällt als Hartz IV. Das heißt: Wenn etwas passiert, trifft es junge Menschen umso stärker.

  • Neu: Jetzt noch besser

    Unseren neuen Tarif gibt es in vier leistungsstarken Ausprägungen.

  • 100 % Leistung, reduzierter Beitrag für 5 Jahre

    Im Starter-Tarif für alle bis 35 sparen Sie anfangs bares Geld und können sich so frühzeitig absichern.

  • Dynamisch und flexibel

    Auf Wunsch fließen jährlich steigende Leistungen, außerdem können Sie sich höher nachversichern.

Test Signet Stiftung Warentest, Berufsunfähigkeitsversicherung, Testurteil: SEHR GUT (0,8), Ausgabe: 07/2019 Test Signet Stiftung Warentest, Berufsunfähigkeitsversicherung, Testurteil: SEHR GUT (0,8), Ausgabe: 07/2019

Wann ist eine Berufs­unfähig­keits­versicherung für Studenten, Auszubildende & Co. sinnvoll?

Je früher Sie abschließen, desto besser für Sie. Schließlich versichern wir alle bis 35 im Starter-Tarif 5 Jahre lang zum reduzierten Preis.

Als Student oder Azubi stehen Sie zwar erst am Anfang Ihrer Karriere, können sich dafür aber noch besonders günstig gegen die finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit absichern. Noch dazu haben junge Menschen meistens keine oder nur unwesentliche gesundheitliche Beschwerden, die bei der Antragsstellung relevant sein können. 

Der Starter-Tarif sorgt in den ersten 5 Jahren für eine Beitragsersparnis zwischen 20 und 70 Prozent im Vergleich zum Abschluss eines Normal-Tarifes – bei gleicher Leistung.

Wie wichtig eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten oder Azubis ist, erfahren Sie auch in unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Ratgeberartikel "Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?".

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

Wenn Sie nach 5 Jahren doch noch nicht voll im Beruf stehen, melden Sie sich. Gegebenenfalls kann eine weitere Startphase von 5 Jahren vereinbart werden.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis einfach erklärt. (0:40 Min.)

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

Zu kompliziert? Kein Problem, meine Kolleginnen und Kollegen lotsen Sie gerne durch die Welt der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Unsere Leistungen im Detail

Basis
Plus
Comfort
Exklusiv
Der Testsieger-Tarif zum kleinen Preis Leistet schon bei Arbeitsunfähigkeit - mehr Leistungen und attraktive Extras Sofortleistung bei Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs Unser Premium-Schutz für jeden Bedarf

Einfach, klar und transparent: Bereits ab einem nachgewiesenen Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent, zahlen wir Ihnen zu 100 Prozent die vertraglich vereinbarte, monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus.

Das geht ja sofort „sehr gut“ los: Sobald Ihr Antrag bei uns eingegangen ist, sind Sie abgesichert. Bis zum tatsächlichen Versicherungsbeginn gelten dann die Bedingungen für den vorläufigen Versicherungsschutz. Das bedeutet, dass Sie Ihre beantragte BU-Rente – bis zu maximal 1.000 Euro im Monat – auch dann erhalten, wenn Sie noch vor dem Versicherungsbeginn aufgrund eines Unfalls berufsunfähig werden.

Wer gepflegt wird, kann nicht arbeiten. Deshalb sind wir für Sie da: Wenn Sie ununterbrochen 6 Monate pflegebedürftig sind und deswegen täglich gepflegt werden müssen, erhalten Sie die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.

Da gibt es keine Diskussion: Selbst wenn es Ihr Gesundheitszustand theoretisch zulässt in einem anderen Beruf zu arbeiten, leisten wir trotzdem. Ohne Wenn und Aber.

Weil langfristige Prognosen schwer zu stellen sind: Uns reicht schon der Nachweis über eine voraussichtlich 6 Monate andauernde, gesundheitsbedingte Berufsunfähigkeit, damit Sie Ihre volle Rente erhalten.

Wenn sich das Lebensumfeld ändert, ändert sich auf Wunsch auch Ihre Absicherung – ohne weitere Gesundheitsprüfung. Entweder Sie erhöhen die Rentenhöhe alle 5 Jahre oder zu bestimmten Ereignissen wie z.B.:

  • 18. Geburtstag
  • Abschluss eines Studiums oder einer Berufsausbildung (einschließlich Promotion und Meisterprüfung)
  • Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit in einem Kammerberuf oder einem Kammer-zertifizierten Ausbildungsberuf
  • Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Erhöhung des Einkommens um mindestens 10% des monatlichen Bruttoeinkommens
  • Heirat oder Gründung einer Lebenspartnerschaft
  • Scheidung oder Aufhebung einer Lebenspartnerschaft
  • Tod des Ehegatten oder Lebenspartners

Egal ob Urlaub, Arbeit oder Freizeit: Wenn etwas passiert, das zur Berufsunfähigkeit führt, leisten wir. Unabhängig davon, wo es Ihnen zugestoßen ist.

Von Anfang an werden Ihnen Überschüsse, die wir für Sie erwirtschaften, unmittelbar gutgeschrieben. Denn die Beiträge werden grundsätzlich so kalkuliert, dass auch bei einem schlechten Verlauf die versicherten Leistungen erbracht werden können. Eine Ursache für Überschüsse ist z.B., wenn die Hannoversche kostengünstiger arbeitet als veranschlagt. Diese Überschussanteile werden gleich von dem Tarifbeitrag abgezogen. So zahlen Sie als Versicherungs­nehmer anstatt des Tarifbeitrags den geringeren Zahlbeitrag.

Im Leistungsfall sorgt die Überschussbeteiligung dafür, dass Ihre private Berufsunfähigkeitsrente zusätzlich erhöht wird, je nachdem, ob in dem jeweiligen Jahr Überschüsse erwirtschaftet wurden oder nicht.

Wir sind an Ihrer Seite, auch wenn es finanziell vielleicht mal eng wird: Sie können Ihren Vertrag bei uns teilweise oder auch vollständig beitragsfrei stellen oder eine zinslose Stundung oder Teilstundung beantragen. Und das bis zu 24 Monate am Stück. Sprechen Sie uns einfach an: Gemeinsam finden wir die beste Lösung!

Je nach Art und Schwere von Vorerkrankungen vereinbaren wir in einigen Fällen Ausschlussklauseln für bestimmte medizinische Diagnosen. Wir bieten Ihnen dann an, eine Prüfoption mit uns zu vereinbaren: Wenn sich Ihr Gesundheitszustand soweit verbessert hat, dass die notwendigen Voraussetzungen erfüllt sind, entfernen wir die Ausschlussklausel wieder aus Ihrem Vertrag.

Die Berufsunfähigkeitsrente deckt vieles ab. In schwierigen Zeiten braucht es aber manchmal ein entscheidendes „Mehr“ an Leistungen. Wir stehen dann an Ihrer Seite. Und leisten tatkräftige Unterstützung in Form von Anfangs-, Rehabilitations-, Übergangs- oder auch Wiedereingliederungshilfen.

Ein Unfall kann alles ändern, und das in Bruchteilen von Sekunden. Wenn das passiert, brauchen Sie gerade am Anfang besonders viel Unterstützung. Wir unterstützen Sie deshalb mit einer Soforthilfe in Höhe von drei Monatsrenten, die bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit direkt auf Ihr Konto fließt – und das zusätzlich zu Ihrer Berufsunfähigkeitsrente.

Wer krankgeschrieben ist, ist arbeitsunfähig, aber nicht zwangsläufig auch berufsunfähig. Dieser Baustein sorgt dafür, dass bei der Prüfung kein Unterschied zwischen Arbeitsunfähigkeit (AU) und Berufsunfähigkeit (BU) gemacht wird: Wer einen „gelben Schein“ über mindestens sechs Monate einreicht, bekommt die BU-Rente ausbezahlt. Und zwar bis zu 18 Monate, ohne Wenn und Aber.

Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall: Wer daran schwer erkrankt, braucht sofort Hilfe – gerade auch finanziell. Schließlich dauert die Behandlung meist länger als sechs Wochen. Dann aber endet die normale Lohnfortzahlung und es fließt nur noch das reduzierte Krankentagegeld. Mit dieser Klausel zahlen wir Ihnen sofort eine wichtige Unterstützung in Höhe von sechs Monatsrenten aus – zusätzlich zu Ihrer BU-Rente.

Wenn die Familie wächst, wächst auch der Absicherungsbedarf. Dieser Baustein denkt deshalb „in die Zukunft“ und sichert Ihnen das garantierte Angebot der Aufnahme in unsere Risiko­le­bens­versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das heißt, bei späterer Geburt oder Adoption eines Kindes können Sie sich deutlich günstiger absichern.

Informationen & Details zum Download

Wie lang sollte die Laufzeit sein?

Es gilt: Je früher Sie abschließen, desto günstiger wird der Vertrag. Wählen Sie Ihre Absicherung möglichst bis zum geplanten Renten­eintritts­alter, um keine großen Lücken entstehen zu lassen. Maximal ist eine Absicherung bis zum 67. Lebensjahr möglich.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis - Volle Sicherheit bis ins hohe Alter Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis - Volle Sicherheit bis ins hohe Alter

Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeits­rente sein?

Die gesamte versicherte Jahresrente, inklusive bereits bestehender Versicherungen, darf 60 Prozent Ihres durchschnittlichen Jahres-Bruttogehaltes der letzten drei Jahre nicht überschreiten. 

Mit der Zeit steigt Ihr Bedarf. Am Besten sichern Sie daher etwas mehr ab, als Sie aktuell zum Leben brauchen.

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

Für Studenten und Auszubildende beträgt die maximale Rentenhöhe 1.000 Euro. Nach dem Studium oder der Ausbildung lässt sich die Rente dann problemlos weiter erhöhen.

Unsere Zusatzbausteine

Auf Wunsch können Sie den Basisschutz noch um unsere Zusatzbausteine erweitern und somit ein Rundum-Sorglos-Paket schnüren.

Dynamikoption

Die Inflation sorgt dafür, dass die Preise für alle Konsumgüter und Dienstleistungen immer weiter ansteigen. Die Beitragsdynamik gleicht das aus: Ihre versicherte Rente steigt damit jedes Jahr um 3 Prozent, ganz ohne weitere Gesundheitsprüfung. Natürlich steigt damit auch jährlich der Beitrag für Ihre Versicherung.

Familienrabatt

Weil Familienmenschen seltener berufsunfähig werden, versichern wir sie günstiger. Einzige Voraussetzung, um jeden Monat bares Geld zu sparen: Mindestens ein minderjähriges Kind lebt mit Ihnen und Ihrem Partner/Ihrer Partnerin im gemeinsamen Haushalt.

Berufs­unfähig­keits­versicherung für Studenten & Auszubildende – Ihre Fragen, unsere Antworten

Die Beiträge werden im Starter-Tarif und im Normaltarif unterschiedlich über die Laufzeit verteilt. Während der Startphase zahlen Sie im Starter-Tarif einen reduzierten Beitrag. So erhalten Sie in jungen Jahren einen günstigen Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Nach Ablauf der Startphase wird Ihr Beitrag zum Ausgleich entsprechend angehoben. Die genauen Beiträge für die Start- und Zielphase können Sie Ihrem individuellen Angebot entnehmen.

Wenn Sie die kostengünstigere Startphase Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung im Starter-Tarif verlängern möchten, benötigen wir von Ihnen einen Nachweis über Ihr fortlaufendes Studium (Immatrikulationsbescheinigung) oder Ihre andauernde Ausbildung in Vollzeit.

Weitere Voraussetzung ist, dass Sie das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und den Antrag spätestens zwei Monate vor Ende der Startphase gestellt haben. Dann können Sie einmalig eine weitere Starphase von 5 Jahren vereinbaren. 

Da gibt es kein Vertun: Auch in der Startphase genießen Sie bei uns den vollen Versicherungsschutz.

Dies liegt daran, dass die Tarifbezeichnung von der Einstufung in die jeweilige Berufsgruppe und den Leistungsinhalten abweichen kann. Im Finanztest-Rating werden die Versicherungs­bedingungen der BU-Tarife untersucht und bewertet. Für die beiden Tarife der Hannoverschen (mit bzw. ohne Familienrabatt) gelten dieselben Versicherungs­bedingungen. Sie haben also denselben Leistungsumfang.

Die Tarifbezeichnung wird noch ergänzt um einen Buchstaben für Ihre Berufsgruppe und ggf. weitere Buchstaben für die gewünschten Zusatzbausteine.

Grundsätzlich zahlen Sie über die gesamte Laufzeit, in Starter- und Normaltarif, eine ähnliche Summe ein, je nach Konditionen, Inflations- und Kaufkraftentwicklung. Die beitragsgünstigeren fünf Jahre zu Beginn des Starter-Tarifs werden durch einen leicht höheren Beitrag in der restlichen Vertragslaufzeit kompensiert. Ihr Vorteil: Sie kommen früh und günstig zu einer Absicherung Ihrer Arbeitskraft, selbst wenn Ihr Einkommen noch verhältnismäßig gering ist.

Berufs­unfähig­keits­versicherung für Studenten & Auszubildende abschließen

Die günstige Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten & Auszubildende können Sie einfach und bequem bei der Hannoverschen als Direktversicherer abschließen. Nutzen Sie unseren Tarifrechner und berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag oder nehmen Sie Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen ein persönliches Angebot für Ihre BU-Versicherung für Studenten und Auszubildende.

WissensWert

Passend dazu folgender Artikel:


Der Prämienanspruch über einen 50 Euro-Gutschein gilt für den Online-Abschluss einer Risiko­le­bens­versicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoversche Le­bens­versicherung AG ohne Beraterunterstützung über www.hannoversche.de. Der Prämienanspruch entsteht, wenn der Erstbeitrag zum Versicherungsvertrag gezahlt wurde und die Widerrufsfrist abgelaufen ist. Darüber hinaus ist Bedingung, dass der Vertrag zum Zeitpunkt der Prämienzusendung ungekündigt besteht. Der Antrag auf Abschluss eines Risikolebens- bzw. Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrags muss während des Aktionszeitraums vom 18.09.2020 bis zum 30.09.2020 gestellt werden und ist je Versicherungs­nehmer und Risikolebens- bzw. Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrag nur einmal möglich.

Teilnehmen können alle versicherbaren Personen der Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung, ausgenommen Mitarbeiter der Hannoversche Le­bens­versicherung AG sowie deren Angehörige. Darüber hinaus ist diese Aktion nicht mit anderen Aktionen bzw. Gutscheinen kombinierbar (z.B. PAYBACK oder Erhöhungsanträge) und von daher ebenfalls ausgeschlossen.

Der Gutscheinversand für diese Aktion erfolgt im Februar 2021. Die Hannoversche Le­bens­versicherung AG behält sich eine jederzeitige Änderung der Teilnahmebedingungen vor, der Rechtsweg ist ausgeschlossen. Die Abwicklung der Prämie erfolgt unter Angabe des Gutscheincodes über den Prämienshop der Hannoverschen unter www.hannoversche.de/meinepraemieabholen.

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