Besonders günstiger Einstieg beim Testsieger – für alle bis 35 Jahre

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis

Berufsunfähigkeitsversicherung: Franke und Bornberg, Note hervorragend
Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoversche

2.000 Euro bilden eine solide Basis für Studierende; Auszubildende können sich bis zu 1.500 Euro absichern. Übrigens: Später lässt sich die Rentenhöhe mit unserer Nachversicherungsgarantie problemlos erhöhen.

Was ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten, Auszubildende & Co.?

Es ist die vielleicht wichtigste Versicherung überhaupt. Denn auch Studenten, Auszubildende und Berufsanfänger können berufsunfähig werden – und stehen im Fall der Fälle ohne Einkommen da. Dabei lauern schon in jungen Jahren viele ernsthafte Gefahren. Der Sport- oder Autounfall kann genauso zur Berufsunfähigkeit führen wie eine plötzlich auftretende Krankheit. Erstaunlich viele sind betroffen: Jeder Vierte wird, statistisch gesehen, irgendwann berufsunfähig. Vom Staat gibt es dann für Jüngere so gut wie keine Unterstützung. Erst nach 5 Jahren im Beruf haben sie überhaupt einen Anspruch auf eine Erwerbs­minderungs­rente, die kaum höher ausfällt als Hartz IV. Das heißt: Wenn etwas passiert, trifft es junge Menschen umso stärker.

  • Neu: Jetzt noch besser

    Unsere BU gibt es in drei neuen leistungsstarken Ausprägungen.

  • 100 % Leistung, reduzierter Beitrag für 5 Jahre

    Im Starter-Tarif für alle bis 35 sparen Sie anfangs bares Geld und können sich so frühzeitig absichern.

  • Dynamisch und flexibel

    Auf Wunsch fließen jährlich steigende Leistungen zum Ausgleich steigender Kosten durch die Inflation. Außerdem können Sie Ihre Rente bei verändertem Absicherungsbedarf einfach erhöhen.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Franke und Bornberg, Note hervorragend Berufsunfähigkeitsversicherung: Franke und Bornberg, Note hervorragend

Vorteile als Azubi, Student oder Berufsanfänger

Als junger Mensch haben Sie in der Regel einen guten Gesundheitszustand. Davon profitieren Sie ein Leben lang, denn der Gesundheitszustand bestimmt – unter anderem – den Beitrag der BU-Versicherung. Wer früh abschließt zahlt also monatlich weniger – und zwar über das gesamte Berufsleben.

Der Starter-Tarif: Günstige Beiträge, wenn das Einkommen noch gering ist

Junge Menschen sind auf günstige Versicherungsbeiträge angewiesen. Für alle bis 35 Jahre gilt: Wer jung und kerngesund ist, zahlt in unserem Starter-Tarif im Durchschnitt in den ersten 5 Jahren nur 50 % der Beiträge. Der Beitrag wird ab dem 6. Vertragsjahr – nach Ablauf der Startphase – entsprechend angehoben. Dafür ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Eine einmalige Verlängerung um weitere 5 Jahre ist möglich.

Erhöhung der versicherten BU-Rente durch umfangreiche Nachversicherungsgarantien

Als Student oder Azubi ist die mögliche zu versichernde Rente noch gering. Geht es dann ins Berufsleben, verändern sich das Einkommen und auch die monatlichen Ausgaben. Mit unseren zahlreichen Nachversicherungsgarantien können Sie Ihre Rente schnell nach oben anpassen, wenn der Absicherungsbedarf steigt. Zum Beispiel bei Abschluss des Studiums, der Ausbildung oder bei einer Gehaltserhöhung.

Besserstellung bei Abschluss einer Ausbildung oder bei Berufswechsel
  • Schüler können bei Beginn einer Berufsausbildung, einer beruflichen Tätigkeit oder eines Studiums die Berufsgruppeneinstufung neu vornehmen lassen.
  • Vollzeitstudenten können nach ihrem Studium bei erstmaliger Aufnahme einer Berufstätigkeit innerhalb der ersten 12 Monate eine neue Berufsgruppeneinstufung vornehmen lassen.
  • Bei einem Berufswechsel können versicherte Berufstätige die Berufsgruppeneinstufung neu vornehmen lassen, sofern der Vertrag maximal 10 Jahre besteht und sie noch keine 40 Jahre alt sind.

Bei besserer Einstufung kann sich der monatliche Zahlbeitrag verringern. Besonders einfach: Für die erneute Vornahme der Berufsgruppeneinstufung ist keine neue Gesundheitsprüfung erforderlich!

Wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten, Auszubildende & Co. sinnvoll?

Je früher Sie abschließen, desto besser für Sie. Schließlich versichern wir alle bis 35 im Starter-Tarif 5 Jahre lang zum reduzierten Preis.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis einfach erklärt. (0:40 Min.)

Als Student oder Azubi stehen Sie zwar erst am Anfang Ihrer Karriere, können sich dafür aber noch besonders günstig gegen die finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit absichern. Noch dazu haben junge Menschen meistens keine oder nur unwesentliche gesundheitliche Beschwerden, die bei der Antragsstellung relevant sein können.

Der Starter-Tarif sorgt in den ersten 5 Jahren für eine Beitragsersparnis zwischen 20 und 70 Prozent im Vergleich zum Abschluss eines Normal-Tarifes – bei gleicher Leistung.

Wie wichtig eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten oder Azubis ist, erfahren Sie auch in unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Ratgeberartikel "Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?". Noch besser ist es, sich bereits als Kind bzw. als Schüler abzusichern. Alle Informationen dazu finden Sie auf unseren Seiten Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler.

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoversche

Wenn Sie nach 5 Jahren doch noch nicht voll im Beruf stehen, melden Sie sich. Gegebenenfalls kann eine weitere Startphase von 5 Jahren vereinbart werden.

Ausgezeichnete Beratung durch unser BU-Team

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann komplex sein, deshalb lassen wir Sie nicht allein. Unsere Expertinnen und Experten sind speziell zur BU-Vorsorge geschult und beraten Sie gerne umfassend zum Produkt. Außerdem unterstützen sie Sie bei der Auswahl des richtigen Tarifes, Fragen zu gesundheitlichen Themen und führen Sie durch den Versicherungsantrag.

Uzay Yilmas
Uzay Yilmaz 0511 9565 374 uzay.yilmaz@hannoversche.de
Nina Mietau
Nina Mietau 0511 9565 221 nina.mietau@hannoversche.de
Marcel Velke 0511 9565 351 marcel.velke@hannoversche.de

Unsere Leistungen im Detail

Die Leistungen unserer Berufsunfähigkeitsversicherung sind vielfältig und optimal auf verschiedene Lebensentwürfe zugeschnitten. Je nachdem welche Leistungen für Sie wichtig sind, können Sie sich zwischen unseren drei leistungsstarken Tarifen Premium, Premium Plus und Premium Exklusiv entscheiden.

Premium
Der Testsieger-Tarif zum kleinen Preis
Premium Plus
Leistet schon bei Arbeitsunfähigkeit - mehr Leistungen und attraktive Extras
Premium Exklusiv
Unser umfassendster Schutz für jeden Bedarf

Abgesichert, sobald der Antrag bei uns eingegangen ist. Bis zum tatsächlichen Versicherungsbeginn gelten dann die Bedingungen für den vorläufigen Versicherungsschutz. Das bedeutet, dass wir eine BU-Rente – bis zu maximal 1.000 Euro im Monat – auch dann zahlen, wenn die Berufsunfähigkeit noch vor dem Versicherungsbeginn aufgrund eines Unfalls erfolgt.

Da gibt es keine Diskussion: Selbst wenn es der Gesundheitszustand theoretisch zulässt in einem anderen Beruf zu arbeiten, leisten wir trotzdem. Im Leistungsfall verzichten wir auf die Prüfung, ob einer anderen Tätigkeit nachgegangen werden kann.

Egal ob Urlaub, Arbeit oder Freizeit: Passiert etwas, das zur Berufsunfähigkeit führt, leisten wir unabhängig davon, wo es zugestoßen ist.

Wer gepflegt wird, kann nicht arbeiten. Deshalb sind wir da: Wer nachweislich voraussichtlich ununterbrochen 6 Monate pflegebedürftig ist und deswegen täglich gepflegt werden muss, erhält die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.

Bei Verlust der Sehfähigkeit, Sprechfähigkeit oder Hörfähigkeit zahlen wir über 18 Monate eine Rente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente.

Von Anfang an werden Überschüsse, die wir erwirtschaften, unmittelbar gutgeschrieben. Denn die Beiträge werden grundsätzlich so kalkuliert, dass auch bei einem schlechten Verlauf die versicherten Leistungen erbracht werden können. Eine Ursache für Überschüsse ist z.B., wenn die Hannoversche kostengünstiger arbeitet als veranschlagt. Diese Überschussanteile werden gleich von dem Tarifbeitrag abgezogen. So zahlen unsere Versicherungs­nehmer anstatt des Tarifbeitrags den geringeren Zahlbeitrag.

Im Leistungsfall sorgt die Überschussbeteiligung dafür, dass die Berufsunfähigkeitsrente zusätzlich erhöht wird, je nachdem, ob in dem jeweiligen Jahr Überschüsse erwirtschaftet wurden oder nicht.

Wir sind da, auch wenn es finanziell vielleicht mal eng wird: Dann kann der Vertrag vollständig oder teilweise beitragsfrei gestellt oder eine zinslose Stundung oder Teilstundung für die Dauer von insgesamt bis zu 36 Monaten beantragt werden. Gemeinsam finden wir die beste Lösung!

Eine Berufsunfähigkeit zu prognostizieren, kann manchmal schwierig sein. Deshalb leisten wir auch noch rückwirkend. Die Leistungen werden ab Eintritt der Berufsunfähigkeit gezahlt, auch wenn eine ärztliche Prognose innerhalb der ersten 6 Monate nicht möglich war.

Erhöht sich die Regelaltersgrenze in der Deutschen Rentenversicherung, kann die Laufzeit des Vertrags verlängert werden.

Es besteht die Möglichkeit der Erhöhung der Rente entweder alle 5 Jahre oder zu bestimmten Ereignissen ohne Risikoprüfung wie z. B.:

  • Aufnahme einer Berufsausbildung oder eines Vollzeitstudiums
  • bei Abschluss eines Studiums, einer Berufsausbildung sowie Promotion und Meisterprüfung
  • bei Eintritt in die Selbstständigkeit mit notwendiger Kammerzugehörigkeit oder mit einem kammerzertifizierten Ausbildungsberuf
  • bei Erhöhung des monatlichen Bruttoeinkommens um mindestens 10 %
  • bei Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie
  • bei Heirat oder Gründung einer Lebenspartnerschaft
  • bei Geburt oder Adoption eines Kindes
  • bei Scheidung oder Aufhebung einer Lebenspartnerschaft
  • bei Tod oder Pflegebedürftigkeit des erwerbstätigen Ehegatten oder Lebenspartners

Beabsichtigen wir den Leistungsantrag abzulehnen, so kann diese Entscheidung von Verbraucherzentralen oder Versicherungsberatern überprüft werden. Wir beteiligen uns an den dadurch entstandenen Kosten bis zu einer Höhe von 500 Euro.

Die Berufsunfähigkeitsrente deckt vieles ab. In schwierigen Zeiten braucht es aber manchmal ein entscheidendes „Mehr“ an Leistungen. Wir leisten deshalb tatkräftige Unterstützung.

Wiedereingliederungshilfe
Stellen wir im Rahmen der Nachprüfung die Leistungen wegen Berufsunfähigkeit ein, zahlen wir eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 12 Monatsrenten (insgesamt maximal 15.000 Euro).

Schulungshilfe bei Wiedereingliederung  
Sind die Voraussetzungen der Wiedereingliederungshilfe erfüllt, besteht zusätzlich die Möglichkeit, eine Schulungshilfe in Anspruch zu nehmen, um sich den veränderten Arbeitsbedingungen anzupassen. Die Schulungshilfe bei Wiedereingliederung ersetzt die entstehenden Kosten einer abgeschlossenen Schulungsmaßnahme bis 3.000 Euro.  

Umschulungshilfe  
Wird nach anerkannter Berufsunfähigkeit eine Umschulungsmaßnahme durch die Agentur für Arbeit oder einen anderen staatlich anerkannten Träger erfolgreich abgeschlossen, bei der aus arbeitsmarktbezogener Sicht die begründete Aussicht besteht, dass die Aufnahme einer Berufstätigkeit dadurch früher erfolgen kann, zahlen wir auf Antrag eine einmalige pauschale Umschulungshilfe in Höhe von 1.500 Euro.  

Rehabilitationshilfe  
Wir beteiligen uns an den Kosten für Rehabilitationsmaßnahmen bei Aussicht auf Neuaufnahme einer Berufstätigkeit in Höhe von 6 Monatsrenten (maximal 6.000 Euro).

Ein Unfall kann alles ändern – und das in Bruchteilen von Sekunden. Wenn das passiert, wird am Anfang besonders viel Unterstützung benötigt. Im Falle einer unfallbedingten Berufsunfähigkeit zahlen wir eine zusätzliche Soforthilfe in Höhe von 6 Monatsrenten – ergänzend zur Berufsunfähigkeitsrente.

Schüler können bei Beginn einer Berufsausbildung, einer beruflichen Tätigkeit oder eines Studiums
die Berufsgruppeneinstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung neu vornehmen lassen.

Vollzeitstudenten können nach ihrem Studium bei erstmaliger Aufnahme einer Berufstätigkeit innerhalb der ersten 12 Monate eine neue Berufsgruppeneinstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung vornehmen lassen.

Bei einem Berufswechsel können versicherte Berufstätige die Berufsgruppeneinstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung neu vornehmen lassen, sofern der Vertrag maximal 10 Jahre besteht und sie noch keine 40 Jahre alt sind.

Bei besserer Einstufung kann sich der monatliche Zahlbeitrag verringern.

Falls das Unternehmen umorganisiert werden muss, damit die versicherte Person wieder berufstätig sein kann, können Kosten entstehen. Wir beteiligen uns einmalig an den Kosten, die zur Umorganisation des Betriebs notwendig sind, in Höhe von bis zu 20 Monatsrenten (maximal 30.000 Euro).

Versicherte haben bei einer Berufsunfähigkeit, die sie daran hindert in ihrem bisherigen Beruf in Vollzeit zu arbeiten, auch Anspruch auf Leistungen, wenn sie in Teilzeit weiterarbeiten können.

Wir zahlen eine Leistung in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente für maximal 24 Monate, bei einer Krankschreibung von 6 Monaten. Die Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit können bereits nach Ablauf von 3 Monaten zusammenhängender Krankschreibung fällig werden, wenn die Krankschreibung für weitere 3 Monate ausgestellt wird.

Bei der Diagnose Krebs oder bei Einschränkungen der Herz- oder Lungenfunktion leisten wir eine Rente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für die Dauer von 18 Monaten.

Ein Rollstuhl erfordert besondere Hilfe oder eine Umgestaltung innerhalb der eigenen vier Wände. Wenn Rollstuhlbedarf nach den Bedingungen vorliegt, fließt eine Rente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für die Dauer von 18 Monaten.

Dieser Baustein denkt „in die Zukunft“ und sichert das garantierte Angebot der Aufnahme in unsere Risiko­le­bens­versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Bei Geburt oder Adoption eines Kindes oder bei Bau oder Erwerb einer selbst bewohnten und darlehensfinanzierten Immobilie kann ohne erneute Gesundheitsprüfung einmalig der Abschluss einer Risikolebensversicherung bis zu einer Versicherungssumme von maximal 500.000 Euro beantragt werden. Es gilt der bei Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung gültige Gesundheitszustand.

Eine wichtige Zusatzoption: Dynamik zum Inflationsausgleich

Durch die Inflation steigen Preise für Güter und Dienstleistungen immer weiter an. Dadurch erhöhen sich die monatlichen Ausgaben. Auch die Verbraucherzentrale empfiehlt die Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung, um gestiegene Kosten im Fall der Fälle durch die BU-Rente auszugleichen. Die Dynamikoptionen können Sie in allen drei BU-Tarifen einschließen und den Prozentsatz für die Erhöhung individuell vereinbaren. Damit steht im Falle der BU trotz Inflation mehr monatliche Rente zur Verfügung.

Beitragsdynamik

Der Versicherungsbeitrag und die versicherte Rente steigen damit jedes Jahr um wahlweise 1-5 %, ganz ohne weitere Gesundheitsprüfung. Diese Erhöhung kann während der Laufzeit flexibel ausgesetzt werden. 

Leistungsdynamik

Wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer berufs- bzw. arbeitsunfähig wird, erhöhen wir die Rente jährlich um wahlweise 1-3 % (bezogen auf die Vorjahresrente). So decken wir den steigenden Rentenbedarf bis zum Versicherungsende automatisch ab.

Informationen & Details zum Download

Wie lang sollte die Laufzeit sein?

Es gilt: Je früher Sie abschließen, desto günstiger wird der Vertrag. Wählen Sie Ihre Absicherung möglichst bis zum geplanten Renteneintrittsalter, um keine großen Lücken entstehen zu lassen. Maximal ist eine Absicherung bis zum 67. Lebensjahr möglich.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis - Volle Sicherheit bis ins hohe Alter Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis - Volle Sicherheit bis ins hohe Alter

Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?

Die gesamte versicherte Jahresrente, inklusive bereits bestehender Versicherungen, darf 60 Prozent Ihres durchschnittlichen Jahres-Bruttogehaltes der letzten drei Jahre nicht überschreiten. 

Mit der Zeit steigt Ihr Bedarf. Am Besten sichern Sie daher etwas mehr ab, als Sie aktuell zum Leben brauchen.

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoversche

2.000 Euro bilden eine solide Basis für Studierende; Auszubildende können sich bis zu 1.500 Euro absichern. Übrigens: Später lässt sich die Rentenhöhe problemlos erhöhen.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten & Auszubildende – Ihre Fragen, unsere Antworten

Die Beiträge werden im Starter-Tarif und im Normaltarif unterschiedlich über die Laufzeit verteilt. Während der Startphase zahlen Sie im Starter-Tarif einen reduzierten Beitrag. So erhalten Sie in jungen Jahren einen günstigen Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Nach Ablauf der Startphase wird Ihr Beitrag zum Ausgleich entsprechend angehoben. Die genauen Beiträge für die Start- und Zielphase können Sie Ihrem individuellen Angebot entnehmen.

Wenn Sie die kostengünstigere Startphase Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung im Starter-Tarif verlängern möchten, benötigen wir von Ihnen einen Nachweis über Ihr fortlaufendes Studium (Immatrikulationsbescheinigung) oder Ihre andauernde Ausbildung in Vollzeit.

Weitere Voraussetzung ist, dass Sie das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und den Antrag spätestens zwei Monate vor Ende der Startphase gestellt haben. Dann können Sie einmalig eine weitere Starphase von 5 Jahren vereinbaren. 

Da gibt es kein Vertun: Auch in der Startphase genießen Sie bei uns den vollen Versicherungsschutz.

Dies liegt daran, dass die Tarifbezeichnung von der Einstufung in die jeweilige Berufsgruppe und den Leistungsinhalten abweichen kann. Im Finanztest-Rating werden die Versicherungs­bedingungen der BU-Tarife untersucht und bewertet. Für die beiden Tarife der Hannoverschen (mit bzw. ohne Familienrabatt) gelten dieselben Versicherungs­bedingungen. Sie haben also denselben Leistungsumfang.

Die Tarifbezeichnung wird noch ergänzt um einen Buchstaben für Ihre Berufsgruppe und ggf. weitere Buchstaben für die gewünschten Zusatzbausteine.

Grundsätzlich zahlen Sie über die gesamte Laufzeit, in Starter- und Normaltarif, eine ähnliche Summe ein, je nach Konditionen, Inflations- und Kaufkraftentwicklung. Die beitragsgünstigeren fünf Jahre zu Beginn des Starter-Tarifs werden durch einen leicht höheren Beitrag in der restlichen Vertragslaufzeit kompensiert. Ihr Vorteil: Sie kommen früh und günstig zu einer Absicherung Ihrer Arbeitskraft, selbst wenn Ihr Einkommen noch verhältnismäßig gering ist.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten & Auszubildende abschließen

Die günstige Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten & Auszubildende können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche als Direktversicherer abschließen. Nutzen Sie unseren Tarifrechner und berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag oder nehmen Sie Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen ein persönliches Angebot für Ihre BU-Versicherung für Studenten und Auszubildende.

Sind noch Fragen offen?

Interessante Informationen zur Produkt- und Tarifauswahl und Wissenswertes vor dem Vertragsabschluss finden Sie in unserem Ratgeber zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

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