Kapital Garant

Die Hannoversche Lebensversicherung AG ist auf die Absicherung von Lebensrisiken, den sogenannten biometrischen Risiken spezialisiert. Historisch gehörten bei der Hannoversche als traditionellem Lebensversicherer seit 1875 Vorsorgekonzepte für die Altersvorsorge zum originären Produktangebot. Um unseren Kunden heute den Service und die Vorteile zu bieten, an der positiven Zinsentwicklung im Markt zu partizipieren, haben wir unsere neuen Produkte Kapital Garant und Kapital Garant Plus entwickelt. Damit stellen wir, in Zusammenarbeit mit der Deutschen Bank, unseren Kunden zwei zeitgemäße Produkte mit Wahlrecht zwischen der einmaligen Kapitalauszahlung und der lebenslangen Rentenzahlung zur Verfügung.

Als Versicherer können wir die attraktiven Zinskonditionen im Rahmen einer renditeorientierten Finanzanlage nur als zertifikatsgebundene Rentenversicherung im Versicherungsmantel anbieten. Die einmalige Kapitalauszahlung, die für den Großteil der Kunden beim Erwerb von Kapital Garant und Kapital Garant Plus aufgrund der Zinssätze im Vordergrund steht, ist dabei nur eine der beiden Wahloptionen, die Kunden haben. Die andere besteht in der lebenslangen Auszahlung einer monatlichen Rente. Ein Zertifikat ist ein Wertpapier, das sich an der Wertentwicklung eines zugrundeliegenden Basiswertes orientiert. Rechtlich erwirbt ein Kunde mit einem Zertifikat eine sogenannte Schuldverschreibung von dem herausgebenden Institut. Mit dem so entstehenden Vertrag gehen beide Seiten eine Verantwortung ein: Das Finanzinstitut diejenige, das vom Kunden investierte Geld verantwortlich zu managen, um nach Ablauf der Anlagedauer den Betrag zurückzuzahlen bzw. gewinnbringend auszuzahlen und der Kunde diejenige, dass er möglicherweise sein eingesetztes Geld aus der Anlage im Falle einer Insolvenz des Finanzinstituts verliert.

Der Begriff „Versicherungsmantel“ bedeutet, dass eine Finanzanlage in das konzeptionelle, strukturelle und rechtliche Umfeld einer Versicherung eingebettet ist. Der Vorteil für den Kunden besteht darin, dass er in dieser Konstellation zum Ende der Ansparphase das Wahlrecht zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung und einer lebenslangen Rentenzahlung hat. In Zeiten, in denen wir immer länger leben und oftmals fit bis ins hohe Alter sind, kann dies ein ausgesprochener Mehrwert sein. Kurz gesagt: Wenn im Alter noch Leben da ist, aber kein Geld mehr, geht die Lebensqualität verloren.

In der Regel ist ein unterjähriger Zugriff bei der vorab festgelegten Anlagedauer von 12 Monaten bzw. 5 Jahren nicht vorgesehen. Beachten Sie deshalb, dass Sie die geplante Summe innerhalb des Anlagehorizonts nicht für laufende Kosten oder Anschaffungen benötigen. Sofern Sie doch außerplanmäßig auf Ihr Geld zugreifen müssen, bleibt Ihnen die Möglichkeit den Vertrag zu kündigen. Im vorzeitigen Todesfall, vor Ablauf des Anlagezeitraumes, erlischt der Vertrag. Für diese beiden Fälle tragen Sie als Anleger das Risiko, dass die Wertentwicklung Ihrer Anleihe durch marktpreisbestimmende Faktoren eventuell negativ ausfällt. 

Die Hannoversche ist für ihr effizientes und verantwortungsbewusstes Wirtschaften sowie für ihre Solidität bekannt. Die Deutsche Bank als starken Partner bei Kapital Garant und Kapital Garant Plus haben wir vor demselben Hintergrund ausgesucht: Sie ist eine der erfahrensten Banken in Europa mit guter Bonität. Insofern sind alle Maßnahmen vorab getroffen, um Ihre Finanzanlage bestmöglich zu sichern. Wie bei allen renditeorientierten Produkten besteht dennoch ein Restrisiko, das Sie als Inhaber des Zertifikats eigenverantwortlich tragen. Dies beinhaltet die theoretische, weil sehr unwahrscheinliche Möglichkeit, dass die Deutsche Bank innerhalb des betreffenden Anlagehorizonts von Kapital Garant und Kapital Garant Plus insolvent wird. So unwahrscheinlich diese Möglichkeit unter objektiven Gesichtspunkten ist, so wichtig ist es, als interessierter Anleger vorab darüber informiert zu sein – auch weil die Anleihe bzw. das Zertifikat als Schuldverschreibung keiner Einlagensicherung unterliegt.

Die Zinsen im Markt entwickeln sich dynamisch. Damit im Rahmen unseres Produktes die jeweils aktuellen Zinssätze im Interesse unserer Kunden berücksichtigt und mögliche Renditechancen genutzt werden können, legen wir ein begrenztes Sonderkontingent an, das nur für einen bestimmten Zeitraum und zu dem jeweils geltenden Zinssatz verfügbar ist. Je nach Zinsentwicklung besteht anschließend die Möglichkeit, ein neues Kontingent zu anderen Konditionen aufzulegen.

Sofern absehbar ist, dass das von uns vorab festgelegte Anlagevolumen innerhalb eines festen Sonderkontingents erreicht ist, können wir üblicherweise keine weiteren Anlageoptionen mehr in der betreffenden Tranche berücksichtigen. Um unseren Kunden trotzdem die Möglichkeit zu eröffnen, darüber hinaus von den positiven Zinsen für dieselbe Anlagedauer in einem anderen Zeitraum profitieren zu können, stellen wir gerne zeitversetzt ein neues Sonderkontingent mit attraktiven Konditionen zur Verfügung.

Die potenzielle zusätzliche Zinsoption – das „Plus“ oder der Zins-Kicker in dieser Anlage – kann in Abhängigkeit von der Zinsentwicklung im Markt bezogen auf das letzte Anlagejahr der fünfjährigen Vertragslaufzeit zusätzlich zum vorab festgesetzten Zins ausgezahlt werden. Sie bemisst sich nach der sogenannten „Euro-Short-Term-Rate” (€STR), dem 1-Tages-Interbankenzinssatz in der Eurozone, der sich am Leitzins der EZB orientiert. Die Entwicklung der €STR wird tagesaktuell von der EZB veröffentlicht und kann jederzeit hier tagesaktuell eingesehen werden. Sofern die Zinsen am Kapitalmarkt im letzten Anlagejahr im Mittel über 4 % liegen, greift der Zins-Kicker – und kann entsprechend den Auszahlungsbetrag am Ende der Laufzeit erhöhen.

Der Zins-Kicker ist ein optionaler Zins, der bei Kapital Garant Plus zusätzlich zum Basis-Zins ausgezahlt werden kann. Da er in Abhängigkeit von der Zinsentwicklung am Kapitalmarkt und bezogen auf das fünfte Jahr der Anlagedauer steht, ist er weder vorab bestimmbar noch garantiert. Ungeachtet der Tatsache, dass der Kapitalmarkt seit dem Frühjahr 2023 einen positiven Trendverlauf anzeigt, können sich Zinsschwankungen ergeben, weshalb der Zins-Kicker eine nicht vorhersehbare Option darstellt.