Restschuldversicherung (fallende Risikolebensversicherung)

Name: Restschuldversicherung
Brand: Hannoversche
Rating: 4.5 (745 reviews)

Was ist eine Restschuldversicherung?

Wer sich einen Traum verwirklicht, muss dafür oft einen Kredit aufnehmen. Doch was ist mit den Kreditraten, wenn Ihnen etwas zustößt? Unsere Restschuldversicherung (Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme) bringt Sie auf die sichere Seite: Wir übernehmen die Schulden, falls Ihnen etwas passiert. Das Besondere daran ist die fallende Risikolebensversicherung, die wir in zwei Varianten anbieten. Die Restschuldversicherung mit linear fallender Versicherungssumme eignet sich vor allem für Ratenkredite, während bei einer Immobilienfinanzierung die Versicherungssumme fallend nach Tilgungsplan zu empfehlen ist.

Für alle Risiken, die kleiner werden
Perfekt für die Immobilien- und Kfz-Finanzierung oder zum Absichern der Ausbildung Ihrer Kinder.
Günstig und individuell
Maxi-Schutz zum Mini-Beitrag, zudem gibt es Extra-Vorteile – etwa die Sofortzahlung bei gravierender Krankheit.
Mehrfach ausgezeichneter Sofortschutz
Der Schutz beim „besten Lebens- und Direktversicherer Deutschlands“ greift weltweit und schon ab Antragseingang bei Unfalltod.

Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Die Restschuldversicherung der Hannoverschen kurz erklärt (1:00 Min.)

Ob eine fallende Risikolebensversicherung die richtige Wahl ist, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation und Ihrem persönlichen Absicherungsbedarf ab.

Große Investitionen müssen abgesichert werden, zum Beispiel der Hausbau oder die Finanzierung einer Geschäftsidee. Falls dem Kreditnehmer etwas passiert, wird es für die Hinterbliebenen sonst schnell existenzbedrohend. Die Kreditzahlungen müssen weiter bedient werden, auch wenn der Hauptverdiener ausfällt. Die Restschuldversicherung (auch Restkreditversicherung genannt) übernimmt dieses Risiko besonders günstig: Weil Sie Ihre Schulden immer weiter abtragen, sinkt auch die Versicherungssumme. Das sorgt für optimalen Schutz zu erfreulich kleinen Kosten.

Wenn es Ihnen jedoch in erster Linie darum geht, Ihre Angehörigen und deren Lebensstandard im Todesfall finanziell abzusichern, kann eine Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme geeigneter sein. Diese bietet Ihren Hinterbliebenen eine festgelegte Summe, unabhängig von der verbleibenden Restschuld und sorgt so für eine stabile finanzielle Absicherung.

Ausführliche Informationen zu dem Thema finden Sie auch in unserem Ratgeberartikel "Ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?"

NEU: Leistungs-Update in allen Tarifen

Unsere drei Tarifstufen Basis, Plus und Exklusiv haben wir erneut für Sie verbessert. So ermöglicht unsere Restschuldversicherung eine passgenaue Vorsorge für jeden Bedarf und bietet attraktive Zusatzleistungen für jeden Geldbeutel.

Der Basis-Tarif sichert bereits für einen kleinen Beitrag die finanzielle Existenz Ihrer Angehörigen. Jetzt schon mit dem Basisschutz eine vorzeitige Auszahlung von 100% der Versicherungssumme bei geringer Lebenserwartung sichern.
Im Plus-Tarif erhöhen wir die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme ohne Zusatzkosten für Sie, sollte Ihnen nach Ihrer Hochzeit, der Geburt Ihres Kindes oder dem Bau bzw. Erwerb einer Immobilie etwas zustoßen. Unsere flexible Nachversicherungsgarantie können Sie ab sofort bei noch mehr Ereignissen und mit erhöhter Summe in Anspruch nehmen. Außerdem neu ist eine zusätzliche Auszahlung für einen hinterlassenen pflegebedürftigen Angehörigen.
Im Exklusiv-Tarif sind darüber hinaus auch schwere Erkrankungen mitversichert. Damit profitieren Sie vom Komplettschutz: Bei Schlaganfall oder Krebs erhalten Sie eine zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme.

Unsere Tarife im Leistungsvergleich

Viel Sicherheit – für wenig Geld

Mehr Flexibilität und viele Extras

Sofortzahlung bei Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs

Wenn Sie innerhalb der Laufzeit versterben, erhalten Ihre Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungssumme. Sie bestimmen, wer das Geld bekommt – und können den Begünstigten, den sogenannten Bezugsberechtigten, natürlich jederzeit ändern.

Sofortschutz ab Antragseingang (Versicherungsschutz bei Unfalltod bis maximal zur untenstehenden Summe)

100 % vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme bei schwerer Krankheit der versicherten Person mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten möglich.

Die Risikolebensversicherung ist monatlich kündbar.

Mit Beginn des Restschuldversicherungsvertrags können bis zu fünf tilgungsfreie Jahre vereinbart werden.

Auf Wunsch kostengünstige Erhöhung des Versicherungsschutzes bei Unfalltod.

Erhöhung der Versicherungssumme ereignisunabhängig um bis zu 20 % (max. 50.000 Euro) ohne Gesundheitsprüfung einmalig innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre sowie jeweils bei folgenden Ereignissen:

Heirat
Geburt oder Adoption eines Kindes
Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie

Die Erhöhung der Versicherungssumme, aus der Erhöhungsgarantie, ist auf 150.000 Euro (max. 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme) begrenzt.

Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zusätzlich zur Erhöhungsgarantie um 20 % (max. 50.000 Euro) auch bei folgenden Ereignissen erhöhen:

Einkommenserhöhung von mehr als 10 %
Eintritt in die Selbstständigkeit mit Kammerzugehörigkeit
Abschluss von Ausbildung, Studium, Promotion, Meisterprüfung
18. Geburtstag
Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung
Wegfall eines Hinterbliebenenschutzes aus einer betrieblichen Altersversorgung
Wegfall der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht als selbstständiger Handwerker
Scheidung
Eintritt in die Selbstständigkeit
Unternehmensgründung
Finanzierung der Installation einer Solaranlage
Finanzierung einer energetischen Modernisierung
Tod des Ehepartners

Die Erhöhung der Versicherungssumme, aus der Erhöhungs- und Nachversicherungsgarantie, ist auf 150.000 Euro (max. 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme) begrenzt.

Bei Tod der Versicherungsnehmerin oder des Versicherungsnehmers wird für jedes Kind unter 7 Jahren zusätzlich zur Versicherungssumme einmalig ein Kindergeld von 2.400 Euro ausgezahlt.

Innerhalb der ersten 10 Jahre des Versicherungsvertrags kann die fallende Versicherungssumme konstant weitergeführt werden.

Ohne Mehrbeitrag kann während der Laufzeit des Vertrages jederzeit eine Summenanpassung erfolgen (z. B. durch Sondertilgungen oder Änderungen des Zins- oder Tilgungssatzes).

Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 50.000 Euro) für 6 Monate bei Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie

Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 100.000 Euro) für 6 Monate bei Geburt oder Adoption eines Kindes

Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 50.000 Euro) für 6 Monate bei Eheschließung

Bei Tod des Versicherungsnehmers werden zusätzlich 10 % der Versicherungssumme gezahlt, wenn zuvor ein naher Angehöriger gepflegt wurde.

Ab dem 4. Versicherungsjahr werden auf Antrag bei Vorlage einer Sterbeurkunde 10 % der Versicherungssumme (max. 10.000 Euro) sofort und ohne Leistungsprüfung ausgezahlt.

Zusätzliche Auszahlung von 5 % der Versicherungssumme (max. 10.000 Euro) bei Tod während der Urlaubsphase im Ausland.

Ohne erneute Gesundheitsprüfung Option zum Wechsel vom Raucher-Tarif in den Nichtraucher-Tarif, wenn die versicherte Person ein Jahr rauchfrei ist.

Wird während der Laufzeit des Restschuldversicherungsvertrags eine in den Versicherungsbedingungen definierte Krebserkrankung fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % Ihrer festgelegten Versicherungssumme zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von dem Betrag abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.

Wird während der Laufzeit des Versicherungsvertrags ein in den Versicherungsbedingungen definierter Herzinfarkt oder Schlaganfall fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % Ihrer festgelegten Versicherungssumme zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von der Summe abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.

Informationen & Details zum Download

So punktet unsere Restschuldversicherung im Wettbewerbs-Vergleich

Die Restschuldversicherung (Kreditausfallversicherung) ist eine Form der Risikolebensversicherung. Für weitere Informationen zu Anbietern, Tarifen und Leistungen der Risikolebensversicherung, besuchen Sie auch unseren Ratgeber zum Thema "Risikolebensversicherung im Vergleich".

Unsere Produkte werden regelmäßig von verschiedenen unabhängigen Organisationen getestet. Mehr zu den Testergebnissen unserer ausgezeichneten Risikolebensversicherung erfahren Sie auf unserer Ratgeber-Seite "Risikolebensversicherung Test".

Restschuldversicherung für Immobilienkredite mit vereinfachter Gesundheitsprüfung

Nur 2 Gesundheitsfragen im Antrag
Online abschließbar bis 850.000 Euro Versicherungssumme

Sie möchten Ihre Restschuldversicherung zur Absicherung einer Immobilie oder Praxis abschließen? Eine gute Wahl! Bei der Kreditvergabe für Immobilienfinanzierungen fordern Kreditinstitute oft den Besitz einer Risikolebensversicherung, falls der Darlehensnehmer unerwartet verstirbt.

Damit der Traumimmobilie nichts mehr im Weg steht, bieten wir Ihnen umfangreiche Darlehensabsicherung zu sehr guten Konditionen.

Die Restschuldversicherung dient der Absicherung eines Hypothekendarlehens für die Finanzierung:

des Baues oder Neuerwerbs einer selbstgenutzten Immobilie,
einer Praxis (für niedergelassene Ärzte),

NEU:

der Modernisierung einer Immobilie
für vermietete und /oder geschäftlich genutzte Immobilien,
einer Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades),
einer selbstgenutzten Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe)

Die weiteren Voraussetzungen:

NEU: Verlängerung der Frist von 6 auf 12 Monate nach Abschluss des Darlehensvertrages
Versicherte Person ist der Darlehensnehmer
Die Todesfallleistung entspricht maximal der Höhe des Darlehens, jedoch höchstens 850.000 EUR einschl. Vorversicherung bei der Hannoversche aus den letzten fünf Jahren
NEU: Anhebung des Höchsteintrittsalters von 45 auf 50 Jahre

Welche Varianten der Restschuldversicherung gibt es?

Wir bieten Ihnen zwei Varianten der Restkreditversicherung an: In der "konstanten" Variante reduziert sich die Versicherungssumme jedes Jahr um den gleichen Betrag. Bauherren und Immobilienkäufer nutzen gerne die Variante der "fallenden Risikolebensversicherung", bei der wir auf Wunsch den Schutz genau Ihrem Tilgungsplan anpassen.

Linear fallende Risikolebensversicherung

Restschuldversicherung: Risikolebensversicherung mit Versicherungssumme linear fallend

Passt perfekt zu Ihrem Ratenkredit:

Bankunabhängige Kreditabsicherung
Linear fallende Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit
Flexible Vertragsgestaltung

Die individuelle Versicherungssumme entspricht exakt Ihrer Darlehenssumme. Jedes Jahr reduziert sich diese um einen immer gleich bleibenden Betrag. Das heißt für Sie: Übersichtliche Absicherung zu besonders günstigen Beiträgen!

Annuitätisch fallende Risikolebensversicherung

Restschuldversicherung: Risikolebensversicherung mit Versicherungssumme nach Tilgungsplan fallend

Passt perfekt zu Ihrer Immobilienfinanzierung:

Maßgeschneiderter Versicherungsschutz zur Immobilienfinanzierung
Annuitätisch fallende Versicherungssumme entsprechend der Restschuld
Berücksichtigung von Sondertilgungen

Wir passen die Todesfallsumme exakt Ihrem Tilgungsplan an. Im Ernstfall kann Ihre Familie mit der Versicherungsleistung das restliche Darlehen tilgen. Ihr Zuhause bleibt also im Familienbesitz.

Was ist bei Abschluss einer linear fallenden Risikolebensversicherung zu beachten?

Bei der linear fallenden Risikolebensversicherung ist zu beachten, dass die Versicherungssumme und die Beiträge jedes Jahr um einen festgelegten Prozentsatz sinken. Dabei kann es vorkommen, dass die Versicherungssumme schneller sinkt als die Restschuld, insbesondere wenn zwischenzeitlich Zahlungspausen eingelegt oder die Raten reduziert wurden. Dies kann im Leistungsfall zu einer Versorgungslücke bzw. zu einer Unterversicherung führen. Um dies zu vermeiden empfiehlt es sich, die anfängliche Versicherungssumme höher als die Kreditsumme anzusetzen.

Wie lange sollte die Laufzeit der Restschuldversicherung sein?

Die Antwort darauf fällt ganz leicht: Genau so lange, wie die Kreditlaufzeit.

Planen Sie die Laufzeit unbedingt so lange, bis der Kredit komplett abbezahlt ist. Damit sind Sie auf jeden Fall abgesichert – und sobald Sie den Vertrag nicht mehr brauchen, können Sie ihn jederzeit kündigen oder reduzieren.

Restschuldversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten

Wenn Sie Ihre Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung nutzen, schließen Sie eine Restschuldversicherung mit konstanten Beiträgen ab. Das bedeutet die Beiträge Ihrer Versicherung zur Kreditabsicherung sind jeden Monat gleich und vorhersehbar, sofern die Sofortgutschrift, die zum Unterschied zwischen Tarif- und Zahlbeitrag führt, gleich bleibt. Ihre Beitragszahlungen enden in der Regel sogar ein bis zwei Jahre vor Ende der Vertragslaufzeit. Meistens zahlen Sie dadurch über die komplette Laufzeit hinweg weniger Gesamtbeitrag als bei flexiblen Beiträgen.

Möchten Sie die Restschuldversicherung mit flexiblen Beiträgen abschließen, kontaktieren Sie dafür bitte unseren Kundenservice. Bei flexiblen Beiträgen ist der Beitrag zunächst geringer, verändert sich aber über die Laufzeit, und zwar im vereinbarten Maße entsprechend dem jeweils erreichten Lebensalter und der jeweils versicherten Restsumme. Die Beitragszahlung endet bei dieser Variante am Ende der Vertragsdauer. Der Beitrag für die Restschuldversicherung kann im Vergleich zum Vorjahr ansteigen, wenn das höhere Lebensalter mehr zum Tragen kommt als die Reduzierung der Versicherungssumme.

Ja, Sie haben ein monatliches Kündigungsrecht.

Nein, Ihr Kreditvertrag wird von der Hannoversche zum Abschluss der Restschuldversicherung nicht benötigt.

Im November 2023 hat der Bundestag das Zukunftsfinanzierungsgesetz verabschiedet, das unter anderem zusätzliche Regelungen zur Restschuldversicherung enthält. Demnach darf die Versicherung erst sieben Tage nach Abschluss des Kredits abgeschlossen werden. Wird diese Frist nicht eingehalten, ist der Restschuldversicherungsvertrag unwirksam und der Kreditnehmer erhält sein Geld zurück. Sobald das Gesetz am 01.01.2025 in Kraft tritt, gilt die Sieben-Tage-Frist für alle Versicherungsverträge.

Es ist nicht zwingend erforderlich, beim Hauskauf eine Restschuldversicherung abzuschließen, wenn man dafür einen Kredit aufnimmt, aber es ist oft ratsam. Kreditgeber, wie Banken, können die Absicherung des Kredits fordern, besonders wenn die Immobilienfinanzierung überwiegend von einem Familienmitglied, in der Regel dem Hauptverdiener, getragen wird. Abgesehen davon macht es immer Sinn, Ihre Hinterbliebenen vor finanziellen Belastungen zu schützen.

Restschuldversicherung online abschließen

Ihre günstige Restschuldversicherung (fallende Risikolebensversicherung) können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche abschließen. Nutzen Sie unseren Tarifrechner und berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag oder nehmen Sie Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen ein persönliches Angebot für Ihre Restschuldversicherung.

Sind noch Fragen offen?

Interessante Informationen zur Produkt- und Tarifauswahl und Wissenswertes vor dem Versicherungsabschluss finden Sie in unserem Ratgeber zur Risikolebensversicherung.

Risikolebensversicherung: Glückliches Paar