Was ist der Unterschied zwischen Zahl- und Tarifbeitrag?

Der Zahlbeitrag (Nettobeitrag) ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag für die Risikoversicherung. Dieser ist geringer als der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag), da sofort gutgeschriebene Gewinne, die wir für Sie erwirtschaften, den Beitrag reduzieren. Denn die Tarifbeiträge werden so kalkuliert, dass auch bei einem schlechten Verlauf die versicherten Leistungen erbracht werden können. Arbeitet die Hannoversche z.B. kostengünstiger als veranschlagt, entstehen Überschüsse. Diese Überschussanteile werden gleich von Ihrem Tarifbeitrag abgezogen (Sofortgutschrift), Sie zahlen also nur den Zahlbeitrag. Wichtig für Sie: So lange die Sofortgutschrift nicht gesenkt wird, zahlen Sie den aktuell vereinbarten Zahlbeitrag. Für die Zukunft können diese Gewinne nicht garantiert werden, d.h. der Zahlbeitrag kann sich in Abhängigkeit von der Höhe der Gewinnbeteiligung ändern. Im positiven Verlauf kann der Zahlbeitrag sogar noch absinken, im Extremfall kann er allerdings nur bis zum garantierten Tarifbeitrag ansteigen. Übrigens: Bei der Zahlungsweise können Sie wählen zwischen jährlichen, halbjährlichen, vierteljährlichen und monatlichen Beiträgen.

Warum werden Raucher mit Personen gleichgestellt, die einmal im Jahr eine Zigarette rauchen?

Bereits eine Zigarette im Jahr kann Ihrem Körper Schaden zufügen oder Sie abhängig machen. Deshalb unterscheiden wir nicht zwischen Rauchern und Gelegenheitsrauchern.

Wie sind die (Teil-)Kündigungsfristen?

Sie haben die Möglichkeit monatlich (zum Monatsende) den Vertrag oder Teile davon zu kündigen.

Muss ich zum Arzt, wenn ich eine Risikolebensversicherung abschließe?

Nur bei hohen Summen: Bis zu einer Todesfallsumme von 850.000 Euro reicht die Beantwortung einiger Gesundheitsfragen durch Sie aus. Erst darüber hinaus wird zusätzlich eine ärztliche Untersuchung bei der Risikoversicherung erforderlich. Im Bereich zwischen 850.000 und 1.000.000 Euro – bei einem Eintrittsalter bis 49 Jahren – kann die Untersuchung auch bequem bei Ihnen zuhause durch unseren Medical Home Service erfolgen.

Risikozuschläge in der Risikolebensversicherung

Name: Risikolebensversicherung
Brand: Hannoversche
Rating: 4.9 (2815 reviews)

Lebensversicherer erheben für Versicherungsnehmer mit Vorerkrankungen oder riskanten Lebensumständen oft einen Risikozuschlag. Auf diese Weise können auch Personen versichert werden, die aufgrund von Krankheit oder eines besonders gefährlichen Hobbys keinen Versicherungsschutz zu herkömmlichen Konditionen in Anspruch nehmen können. Die Beitragsberechnung zur Lebensversicherung erfolgt unter Berücksichtigung individueller Kriterien wie Berufstätigkeit, Freizeitverhalten und gesundheitlichen Risiken. Erfahren Sie mehr zu Risikozuschlägen in der Risikolebensversicherung!

Um das individuelle Todesfall-Risiko einschätzen zu können, ist im Rahmen des Vertragsabschlusses für eine Risikolebensversicherung die Beantwortung von Gesundheitsfragen erforderlich. Bei besonders hohen Versicherungssummen oder bestehenden Vorerkrankungen ist die Risikoeinschätzung oft nur mithilfe einer ärztlichen Begutachtung möglich. Führen die Gesundheitsprüfung sowie Fragen zu den Lebensumständen zu dem Ergebnis eines erhöhten Todesfall-Risikos, können zusätzlich zu den allgemeinen Beiträgen Risikozuschläge anfallen.

Wahrheitsgemäße Angaben zu den Gesundheitsfragen sind dringend zu empfehlen, da es bei einer Überprüfung im Versicherungsfall schlimmstenfalls zu einer Leistungsverweigerung durch den Versicherer kommen kann.

Was ist ein Risikozuschlag?

Risikozuschläge erhöhen den Beitrag zu einer Lebensversicherung und tragen damit einem erhöhten Todesfallrisiko Rechnung. Typische Ursachen für die Berechnung eines Risikozuschlags können im Einzelnen sein:

starkes Übergewicht
Rauchen
gefährliche Hobbys
gefährliche Berufe
bestehende Vorerkrankungen
chronische Krankheiten

Risikozuschläge auf Berufe und Hobbys

Nicht alle Versicherer schätzen Berufe und Hobbys gleichermaßen riskant ein. Fallschirmspringen, Bergsteigen, Autorennsport oder Motorradfahren zählen jedoch bei fast allen Versicherern zu den gefährlichen Freizeitbeschäftigungen, für die Risikozuschläge erhoben werden. Wer gezwungen ist, sich im Beruf besonderen Gefahren auszusetzen, wird ebenfalls oft einen Risikozuschlag und damit einen erhöhten Beitrag zahlen müssen. Als riskante Berufe gelten zum Beispiel häufig:

Fensterputzer
Soldat
Feuerwehrmann
Hochseefischer
Pilot
Polizist
Dachdecker
Gerüstbauer
Holzfäller
Zirkusartist

Wonach richten sich Risikozuschläge in der Risikolebensversicherung?

Wie stark sich Risikozuschläge auf die Beitragshöhe zur Risikolebensversicherung auswirken, hängt von der individuellen Einschätzung des erhöhten Todesfallrisikos durch den Versicherer ab. Lebensversicherer gewichten die Risiken teils sehr unterschiedlich. Einzelne Versicherer bewerten Vorerkrankungen weniger kritisch und betrachten Hobbys noch nicht als riskant, für die andere Anbieter mehr oder weniger hohe Risikozuschläge erheben.

Versicherungsvergleich für Risikogruppen sinnvoll

Ein Vergleich der Angebote und der Versicherungsbedingungen verschiedener Lebensversicherer ist aufgrund der unterschiedlichen Risikogewichtung insbesondere für Risikogruppen sinnvoll. Hohe Risikozuschläge lassen sich aber auch durch Aufgabe gefährlicher Hobbys vermeiden. Einige Versicherer erklären sich bei späterer Hobbyaufgabe auch bereit, auf einen bislang erhobenen Zuschlag zu verzichten.

Wer sich das Rauchen abgewöhnen möchte, um den Risikozuschlag für Raucher zu vermeiden, sollte bedenken, dass Versicherer ihn meistens erst nach mindestens zwölf rauchfreien Monaten als Nichtraucher anerkennen.