10 Vorurteile über Berufsunfähigkeitsversicherungen, die gar nicht stimmen

Über die Berufsunfähigkeitsversicherung halten sich hartnäckige Gerüchte und Vorurteile. Wir räumen mit den 10 häufigsten auf und zeigen, dass der Schutz der Arbeitskraft gar kein gefährliches, sondern durchaus sinnvolles Versicherungsprodukt ist.

41 Prozent der Deutschen glauben, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) nicht zahlt, wenn die versicherte Person einen selbstverschuldeten Unfall hatte. Und 75 Prozent sind sogar der Meinung, dass Versicherer sich vor der Auszahlung im Leistungsfall drücken.

Wir können Sie beruhigen: Das ist ein Irrtum. Tatsächlich gibt es nur wenige Ausnahmen, bei denen eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zahlt. Beispielsweise dann, wenn der Versicherungsnehmer bei der Gesundheitsprüfung unwahre Angaben gemacht hat.

Seit 2001 ist die Berufsunfähigkeitsversicherung kein Teil des staatlichen Schutzes mehr. Die Vorsorge muss privat sichergestellt werden. Es gibt zwar eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die sichert aber nicht den gewohnten Lebensstandard und die gesetzliche Erwerbsminderungsrente zu erhalten, ist ein langwieriger Prozess.

Fast jeder glaubt, dass er durch eine Unfallversicherung bereits die Berufsunfähigkeit mit abgesichert hat. Dies ist aber ein Irrglaube. Die Unfallversicherung schützt vor Unfällen im privaten Bereich und die Lebensversicherung bietet nur im Todes- oder sogenannten Erlebensfall am Vertragsende eine Auszahlung. Somit decken diese Versicherungen nur ca. 10 Prozent aller Berufsunfähigkeitsfälle ab. Alle anderen, die beispielsweise durch eine Krankheit entstehen können, sind nicht in der Unfall- oder Lebensversicherung inbegriffen.

50 Prozent der Bevölkerung in Deutschland ist dieser Meinung und möchte sich nicht mit der Berufsunfähigkeit gedanklich am liebsten gar nicht befassen. Jedoch ist statistisch belegt, dass im Laufe des Berufslebens jeder Vierte Arbeitnehmer – und somit 25 Prozent – berufsunfähig wird. Insofern: Erwischt es nicht dich oder dich, dich auch nicht, aber dich schon!

Aus diesem Grund ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig und sinnvoll.

Die meisten glauben, dass ein Gutachten von einem versicherungsnahen Gutachter erstellt wird. Fakt ist aber, dass grade einmal 7 Prozent der Versicherer ein Gutachten anfordern. Die beauftragten Gutachter stammen meist aus einem Gutachterbüro oder einer Universitätsklinik. Somit ist volle Neutralität und Vertrauenswürdigkeit für Versicherungsnehmer und Versicherung gleichermaßen gegeben.

Die Versicherer befristen Ihre Zahlungen im Leistungsfall häufig, da beispielsweise eine Berufsunfähigkeit (BU) je nach Ursache regelmäßig überprüft werden muss.

Eine Befristung der Leistung fühlt sich für den Kunden erst einmal als Nachteil an, da dieser nach Ablauf der Frist einen neuen Leistungsantrag stellen muss. Eine Befristung kann aber auch positiv sein, denn so sinkt die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung des Antrags. Und auch die Wartezeit bis zur Leistungszusage durch den Versicherer kann durch eine Befristung deutlich verkürzt werden, wodurch der Versicherte seine BU-Rente schneller ausgezahlt bekommt.

Viele meinen, dass Versicherer ihre Kunden vor Gericht zerren, wodurch viele Kunden aufgeben oder an die Grenze ihrer finanziellen Belastbarkeit geraten würden.

Belegbar ist dies jedoch nicht, denn schaut man sich die Prozessquoten an, so landen im Schnitt gerade einmal 3 Prozent aller Leistungsanträge vor Gericht. Zudem ist ein Gerichtsverfahren für Versicherer genauso wenig erstrebenswert wie für die Kunden, denn beide Seiten kosten solche Prozesse viel Geld und Zeit. Die Prozessquote der Hannoverschen liegt übrigens bei durchschnittlich 2,08 Prozent.

Nicht nur körperlich arbeitende Menschen leiden unter Berufskrankheiten. Menschen, die im Büro oder als Dienstleister arbeiten, stehen häufig unter hohem Leistungsdruck und erfahren durch die Schreibtischarbeit motorischen Einschränkungen.

Daraus entstehen immer öfter psychische Erkrankungen wie Burnout oder auch Rückenleiden. Diese und weitere Erkrankungen können auch Büromenschen berufsunfähig werden lassen. 

Ein Bürojob schützt nicht vor einer Berufsunfähigkeit. Gerade das ständige Sitzen vor dem Computer kann Erkrankungen des Bewegungsapparates hervorrufen. Hinzukommende Haltungsschäden oder Übergewicht durch mangelnden sportlichen Ausgleich in der Freizeit, unterstützen dieses Phänomen. Außerdem ist fast jeder dritte Fall einer Berufsunfähigkeit auf psychische Krankheiten zurückzuführen und auch Depressionen sowie ein Burnout können jeden treffen.

Zugegeben, ganz günstig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht, wenn man sie beispielsweise mit einer Hausratversicherung oder Haftpflichtversicherung vergleicht. Aber, bedenken Sie, was Sie mit einer BU-Versicherung erreichen: Sie sichern Ihre Arbeitskraft und damit Ihren finanziellen Lebensstandard ab. Denn die meisten sind auf das Einkommen angewiesen, das sie durch ihre Berufstätigkeit erhalten.

Wichtig: Die Beitragshöhe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich nach Laufzeit, Versicherungssumme, Alter und dem Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers. Direkt zum Einstieg ins Berufsleben gibt es auch eine Berufs­unfähig­keits­versicherung für Studenten und Auszubildende, denn auch sie können berufsunfähig werden - und stehen dann ohne Einkommen da. Rechnen Sie einfach mal unverbindlich mit unserem BU-Rechner aus, wie hoch Ihr Beitrag ausfallen würde. 

In unserem Ratgeber "Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich" erfahren Sie außerdem, wie günstig die Hannoversche gegenüber anderen Versicherern abschneidet.