Richtig versichert? So findest du die passende Versicherung

Wer anderen einen Schaden zufügt, muss dafür aufkommen. Solche Schadensersatzansprüche können im schlimmsten Fall in die Millionen gehen und damit eine existenzielle Bedrohung darstellen. Deshalb ist es für dich wichtig, richtig versichert zu sein und den passenden Versicherer zu finden.

Ein regelmäßiger Versicherungscheck hilft, die idealen Versicherungslösungen für deine Situation zu finden. Denn nicht jedes Versicherungsprodukt ist für jeden Lebensabschnitt geeignet. Und deine Bedürfnisse ändern sich im Laufe der Zeit.

Dann solltest du gemeinsam mit einem Versicherungsexperten die richtige Versicherung für dich suchen. Ungebundene Berufsstarter brauchen oft noch gar nicht so viele Versicherungspolicen – aber die wenigen sollten passen.

Auf der Suche nach der geeigneten Versicherung kannst du dich an verschiedene Versicherungsspezialisten wenden:

• Versicherungsgesellschaft: Hier findest du heraus, wer der Versicherer ist, welche Versicherungsarten das Versicherungsunternehmen anbietet und ob sich ein Versicherungswechsel für dich lohnt.
• Versicherungsmakler: Versicherungsmakler können dir ein individuelles Vorsorgepaket aus Versicherungstarifen verschiedener Versicherer zusammenstellen.
• Versicherungsvertreter: Sie sind an ein Versicherungsunternehmen gebunden und verdienen ihr Geld mit Provisionen. Dennoch sind sie echte Versicherungsexperten, die für dich die besten Tarife auswählen können. Hier gibt es ein hohes Sparpotenzial. Zum einen, weil das Beratungsangebot kostenlos ist. Zum anderen, weil der Versicherungsfachmann die Tarifvarianten seines Unternehmens sehr gut kennt und dir ein ganz individuelles Paket zusammenstellen kann.
• Vergleichsportale im Internet: Diese Vergleichsseiten bieten oft einen Versicherungsrechner an, der dir die günstigsten Versicherungsangebote verschiedener Versicherungsunternehmen anzeigt. Eine echte Versicherungsberatung findet hier jedoch nicht statt.

Es kann auch sinnvoll sein, Informationen aus verschiedenen Angeboten zu sammeln und dann abschließend für dich zu bewerten, um dann den für dich am besten geeigneten Tarif und Versicherer zu finden.

Bin ich richtig versichert? Diese Frage kannst du nur beantworten, wenn du auch deinen Bedarf kennst. Wenn du überlegst, einen Versicherungsvertrag abzuschließen, stell dir einfach diese Fragen:

• Welcher wäre der größtmögliche Schaden, der vom Versicherungsumfang noch abgedeckt sein müsste?
• Könntest du ihn im Ernstfall selbst stemmen?

Wenn du die zweite Frage mit “Ja” beantworten kannst, benötigst du diese Versicherung wahrscheinlich nicht unbedingt.

Anders sieht es bei Versicherungen aus, die existenzielle Risiken abdecken. Sie sind in manchen Fällen sogar gesetzlich vorgeschrieben, wie die Krankenversicherung und die Kfz-Haftpflichtversicherung für Fahrzeughalter.

In jungen Jahren sind besonders diese Versicherungen wichtig:

• Spätestens, wenn du ins Berufsleben eintrittst, solltest du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Sie gleicht dauerhafte Verdienstausfälle aus, wenn du infolge einer Krankheit oder einer Verletzung nicht mehr arbeiten gehen kannst. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis lohnt sich besonders, da sie günstige Einsteigertarife bietet.
• Es lohnt sich darüber hinaus auch schon in jungen Jahren, mit einer privaten Rentenversicherung ergänzend für das Alter vorzusorgen.
• Eine Hausratversicherung ist für dich wichtig, sobald du deine erste eigene Wohnung hast, denn sie sichert dich beispielsweise gegen Wasserschäden, Einbrüche und vieles mehr ab.
• Für die Privathaftpflichtversicherung in ausreichender Mindestdeckung besteht in Deutschland zwar keine Versicherungspflicht, da aber Schäden aus diesem Bereich schnell in Millionenhöhe klettern können, gehört sie zum Standardschutz in jeder Lebensphase.
• Sobald du eine Familie gründest, schützt du sie am besten mit einer Risikolebensversicherung vor finanziellen Schwierigkeiten.

Vor einem Neuabschluss solltest du dir immer überlegen, welche Leistungen dir wichtig sind. So kannst du Mindestkriterien für den Angebotsvergleich festlegen. Wäge aber ab: Ist für dich eine günstige Versicherungsprämie oder eine ausreichende Deckungssumme entscheidender? Welche Vertragspunkte und Tarifmerkmale sind dir besonders wichtig? Stelle diese Punkte in einem Detailvergleich gegenüber. So kannst du die ideale Versicherung finden, die zu deiner Versicherungssituation passt.

Eine sehr gute Anlaufstelle für die Suche nach Versicherungen sind die Webseiten von Versicherungsgesellschaften. So entdeckst du beispielsweise auf der Seite der Hannoversche zahlreiche wertvolle Ratgeber. Sie zeigen dir genau, welche Versicherungen in welcher Lebensphase für dich wichtig sind. Außerdem kannst du dir mit praktischen Tools wie Beitragsrechnern direkt einen Überblick über die Kosten und Leistungen von Versicherungen verschaffen.

Versicherungsvermittler wie Vertreter, Berater oder Makler unterstützen dich dabei, passende Versicherungen zu deinen Bedarfen zu finden. Während dir Makler eher einen Marktüberblick über verschiedene Versicherer und Direktversicherer geben können, konzentrieren sich Versicherungsvertreter auf die Produkte eines einzelnen Versicherers.

Einige Versicherungsunternehmen beraten dich darüber hinaus auch völlig neutral, selbst und haben dabei natürlich die höchste Expertise zu den jeweiligen Versicherungen, da sie ihre Versicherungsprodukte am besten kennen. Es lohnt sich also, auch nach solchen Beratungsservices zu suchen.

Zum Beispiel bieten die Expertinnen und Experten der Hannoverschen zur Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung zur Absicherung deiner Arbeitskraft auf dem höchsten Niveau - und das völlig unverbindlich und kostenlos.

Die Erstinformation erhältst du normalerweise schriftlich. Dein Berater informiert dich darüber, ob er direkt beim Versicherer oder als Makler, Berater, Vertreter tätig ist und woher er welche Vergütung erhält. So weißt du gleich, ob eine unabhängige Versicherungsberatung stattfindet oder der Versicherungsfachmann an eine Versicherung gebunden ist.

Zunächst wird der Versicherungsvermittler wissen wollen, welche Versicherungen du überhaupt benötigst. Dazu wird er dir Fragen stellen, etwa zu deinem Familienstand, deiner Wohn- und Arbeitssituation oder auch zu deinem Einkommen. Bereite am besten im Vorfeld die wichtigsten Versicherungsunterlagen wie die Policen deiner bestehenden Versicherungen als Informationsgrundlage vor.

Eine gute Beratung erkennst du daran, dass sich dein Gesprächspartner ausreichend Zeit für dich und deine Versicherungssituation nimmt. Wähle einen Partner, zu dem du Vertrauen hast. Fühlst du dich unter Druck gesetzt, einen Versicherungsantrag stellen zu müssen, solltest du dich besser noch von einer anderen Person beraten lassen. Lass dir immer eine Vergleichsberechnung vorlegen, um die genaue Zusammensetzung des Versicherungsbeitrags und der Tarifmerkmale nachvollziehen zu können.

Ehe du einen Vertrag abschließt, solltest du offene Fragen immer vorab klären. Ist dir etwas unklar, beispielsweise die Zusammensetzung von Beitragsrabatten oder die Kündigungsmöglichkeiten, hake sofort nach. Du hast zwar auch nach dem Vertragsabschluss noch ein Widerrufsrecht. Besser ist es jedoch, schon vorher über alles Wichtige Bescheid zu wissen.

Mache jetzt den Versicherungscheck und finde heraus, ob du richtig versichert bist. Hast du einen Nachbesserungsbedarf entdeckt? Dann informiere dich jetzt bei uns über mögliche Versicherungen oder wende dich an den Versicherungsvermittler deines Vertrauens und lasse dich zu deinem Versicherungsbedarf beraten.

Unterversichert bist du, wenn die Deckungssumme nicht ausreicht, um einen entstandenen Schaden zu decken. Achte beim Versicherungsabschluss auf eine ausreichende Deckung.

Ja, eine Überversicherung kann eintreten, wenn die Deckungssumme deutlich höher ist als üblich und du deshalb überhöhte Beiträge bezahlen musst.

Versicherer sind Gesellschaften, mit denen du Versicherungsverträge abschließen kannst. Tritt der versicherte Fall ein, zahlen sie eine vorher vereinbarte Leistung aus.